Jak získat úvěr zajištěný bytem - 5 fází získání úvěru + banky s výhodnými úvěrovými podmínkami

Ahoj milí čtenáři finančního časopisu Rich Pro! Dnes budeme hovořit o půjčkách a půjčkách zajištěných byty: jak získat bankovní půjčku zajištěnou stávajícím bydlením a kde můžete získat půjčku v hotovosti bez dokladu o příjmu.

Po přečtení publikace od začátku do konce se dozvíte:

• Jaké jsou nejoblíbenější způsoby, jak získat půjčku zajištěnou bytem;
• Co musíte udělat, abyste si půjčku zajistili bytem v bance;
• Jaké jsou podmínky pro získání prostředků zajištěných podílem v bytě.

Na konci článku tradičně dáváme odpovědi na otázky, které se nejčastěji objevují v procesu studia materiálů na uvažované téma.

Je užitečné pečlivě prostudovat naši publikaci pro ty, kteří si chtějí půjčit peníze poskytnutím bytu jako zástavy. Rovněž stojí za to se s ním seznámit a těmi, kteří se jednoduše zajímají o finance. Obecně platí, že neztrácejte čas, začněte číst hned teď!

Jak získat úvěr zajištěný bytem a kde můžete získat úvěr zajištěný stávajícím bydlením - řekneme v tomto čísle

1. Půjčka zajištěná bytem - schopnost rychle řešit problémy

Banky jsou seriózní obchodní organizace, jejichž důležitým cílem je profitovat z aktivit. Takové společnosti samozřejmě nepůjčují peníze bez záruky návratnosti.

Stojí za zvážení! Ve snaze omezit rizika jsou banky loajálnější vůči zákazníkům, kteří se kromě potvrzení platební schopnosti zavazují kapalina majetek. Banky vnímají byt jako dobrou záruku.

Pokud dlužník z nějakého důvodu odmítne splatit dluh, věřitel ho podá. Výsledkem procesu se obvykle stává prodej zajištění. Poté banka odejme částku dostatečnou k splacení závazků vyplývajících z úvěrové smlouvy. Zbývající částka je vrácena dlužníkovi.

Neměli byste si však myslet, že získání peněz na zabezpečení bytu je možné bez větších obtíží. Ve skutečnosti je tento proces poněkud komplikovaný a zodpovědný. Budeme muset překonat některé z nejdůležitějších etap, které jsou lépe připraveny předem. Je také důležité naučit se co nejvíce užitečných informací.

Při rozhodování o půjčce musí dlužník tomu rozumět žádný byt nebude považován za zástavu. Ale i když nemovitost vyhovuje bance jako zajištění, neexistuje žádná záruka, že výše půjčky nebude nižší, než se očekávalo.

Banky přijímají jako zajištění pouze vysoce likvidní byty. Jinými slovy, taková vlastnost by měla být v případě potřeby snadno prodána.

Pro posouzení úrovně likvidity banka analyzuje následující kritéria:

• umístění domu - byt by se měl nacházet v oblasti banky;
• umístění bytu v domě - Většina bank nedává peníze na zabezpečení bytů, které se nacházejí v prvním a posledním patře;
• technický stav - byt musí být vhodný k bydlení, tj. musí být připojen k síti, vodovodu, kanalizaci;
• stupeň fyzického poškození bydlení - dům by neměl být nouzový, podroben demolici, čekat na rekonstrukci nebo generální opravu;
• sanace- jakékoli uspořádání vyžaduje zákonné povolení;
• vlastnické právo - byt musí patřit dlužníkovi na základě vlastnického práva, nezletilé osoby nesmí být v něm zapsány;
• břemeno - na byt by se neměly vztahovat překážky ani jiná omezení týkající se akcí s nemovitostmi.

Mějte na paměti že banky jen zřídka souhlasí s poskytováním půjčky na zabezpečené pokoje a byty ve společném vlastnictví. Ti, kdo vlastní pouze část bytu, však mají také šanci získat peníze. Chcete-li to provést, kontaktujte makléři nebo v mikrofinanční organizace.

Je důležité to vědět! Problémy při získávání půjčky vyvstávají jak u majitelů nedostatečně kvalitních bytů, tak od majitelů luxusních bytů. Důvodem je nízká likvidita obou typů nemovitostí. Prodej luxusních nemovitostí je stejně obtížný jako ošuntělý.

Bez ohledu na kvalitu zajištění byste měli být připraveni na skutečnost, že získání půjčky bude vyžadovat spoustu času. Budeme muset připravit velké množství dokumentů, ujistěte se, že registrace vlastnického práva je správná.

Pokud byt vyhovuje bance jako kolaterál, dalším krokem je zkontrolovat, zda dlužník dodržuje požadavky banky. Každá úvěrová organizace je rozvíjí samostatně, ale pro každou z nich lze rozlišit řadu podmínek.

Hlavní požadavky bank na dlužníky:

• věkové rozmezí od 21 do 60 let dnem uzavření smlouvy o půjčce;
• dostupnost trvalé registrace v oblasti, kde je banka přítomna po dobu nejméně šesti měsíců;
• úřední zaměstnání;
• vysoce kvalitní úvěrová historie;
• nedostatek nesplacených úvěrových závazků;
• oficiální příjem přesahující minimální měsíční platbu 2krát.

Požadavek na doklad o platu není povinný. Existují banky, které poskytují půjčky za předpokladu, že budou prezentovány všechny 2dokumenty. Nalezení takových institucí však bude obtížnější.

Před použitím jakékoli finanční služby je důležité zhodnotit všechny její výhody a nevýhody.

Mezi klady (+) půjček zajištěných bytem patří:

• schopnost půjčit si dostatečně velké množství peněz;
• dostatečně dlouhé splatnosti - může dosáhnout 15 roky starý;
• loajalita zákazníků.

Také výhodu je to byt zůstává majetkem dlužníka. Může v tom žít. Kromě toho lze byt se souhlasem banky pronajmout nebo zaregistrovat v obytném prostoru příbuzných.

Registrace zástavy však zahrnuje omezení akcí s nemovitostmi. Bez souhlasu banky nebude možné byt prodat, vyměnit nebo darovat.

Navzdory poměrně velkému počtu výhod má půjčka zajištěná bytem nevýhody. Nejvýznamnější je riziko ztráty vlastnictví nemovitosti. K této situaci však dochází až po soudním rozhodnutí v případě odmítnutí platby. Proto je důležité vyhodnotit vaše finanční možnosti. Předtím žádat o půjčku.

Dlužník by neměl zapomenout, že banka půjčuje ne více než 60% tržní hodnota nemovitosti. Pokud dlužník potřebuje velké množství, vyplatí se zvážit možnost prodeje domu.

Hlavní cíle získání půjčky (půjčky) zajištěné bytem

2. K čemu je půjčka (půjčka) zajištěná bytem pro - Top 5 oblíbených cílů

Úvěr zajištěný bytem je výhodný pro obě strany transakce. Dlužník, který používá tento typ půjčky, dostává nejvýhodnější podmínky. Současně, pro věřitele, dostupnost zajištění funguje jako další záruka pro splacení půjčených peněz.

Potřeba získat půjčku může nastat z různých důvodů. Popsáno níže nejoblíbenější úvěrové cíle zajištěné byty.

1) Konstrukce a opravy

Někteří se rozhodnou postavit chalupu nebo opravit byt, ve kterém žijí. Oba cíle vyžadují značné materiální investice. Spotřebitelské půjčky zároveň neumožňují půjčit si potřebné množství peněz.

Proto se v popsaných životních situacích mnozí rozhodnou dostat půjčka zajištěná bytem ve vlastnictví. Obvykle jsou peníze vydané na zajištění takové nemovitosti více než dost na opravy nebo stavbu.

2) Pořízení nemovitosti

Dnes není nákup bytu nebo jeho výměna snadné. Proto odborníci doporučují pro ty, kteří se rozhodli naléhavě koupit další byt, si půjčit na zabezpečení svého majetku.

Tato možnost je vhodná pro ty, kteří nemají dostatek úspor, aby mohli provést zálohu na hypotéku. Podrobněji jsme hovořili o hypotéce bez zálohy v předchozím článku.

3) Zlepšování životních podmínek

Není vždy možné koupit byt v rozestavěném domě s hypotékou. Banky často nepůjčují určité stavební projekty nebo sídliště. K vyřešení problému pomůže půjčka zajištěná existujícím bytem.

Mimochodem někteří vydělávají dobré peníze na pořízení bydlení ve výstavbě na úvěr. Po uvedení domu do provozu prodají byt, který byl v něm zakoupen, dražší, než byl zakoupen. Poté zbývá splatit úvěrový dluh. Zbývající částka může být dobrým ziskem.

4) Otevření nového nebo rozvoj existujícího podniku

Banky jen stěží poskytují půjčky na otevření a rozvoj podnikání. Obzvláště obtížné je pro jednotlivé podnikatele půjčovat si peníze na tyto účely.

Pravděpodobnost schválení žádosti v takových případech je poměrně nízká. Nicméně situace se změní, pokud obchodník nabídne bance svůj vlastní byt jako zajištění.

5) Naléhavá potřeba hotovosti pro jiné potřeby

Někdy možná budete potřebovat peníze. Cíle se mohou lišit - potřeba splácet dluh, nemoc, potíže, urgentní nákup. V takových případech je důležité chránit se před vlivem emocí. Rozhodnutí by mělo být učiněno opatrně, se střízlivou hlavou.

Měli byste si být vědomi rizikovosti půjček zajištěných bytem. To platí zejména v situacích, kdy taková nemovitost je jediným domovem. Proto bezdůvodně riskující nemovitost za to nestojí.

Bez ohledu na to, proč byly peníze zapotřebí, je důležité učinit informované rozhodnutí při žádosti o půjčku zajištěnou nemovitostmi. To pomůže vyhnout se mnoha problémům poté.

Osvědčené způsoby, jak zajistit půjčky zajištěné byty

3. Jaké jsou způsoby, jak získat úvěr zajištěný bytem - přehled možností TOP-3

Existuje několik možností, jak přijímat peníze na kauci. Před použitím je důležité důkladně se seznámit se všemi metodami, analyzovat je výhody a nevýhody. Pouze v tomto případě je možné zvolit nejlepší možnost půjčky.

Možnost 1. Bankovní půjčka

Nejlepší a nejspolehlivější je získání půjčky na zabezpečení bytu v bance. Výhody této metody jsou nižší sazba a záruka bezpečnosti zastaveného předmětu. Požadavky na bankovní půjčky jsou však mnohem přísnější, a to jak ve vztahu k vypůjčovatelům, tak k nemovitostem.

Mezi požadavky na potenciální dlužníky, které všechny banky dělají, lze rozlišit:

• Věk tradičně zasazen z 21 dříve 65 let. Některé banky však tyto hranice rozšiřují a půjčují důchodcům, včetně těch ve věku dříve 85 roky starý;
• Trvalá registrace - banky vítají stabilitu. Nepůjčují proto těm, kteří mají povolení k dočasnému pobytu nebo trvalé povolení k pobytu kratší než šest měsíců;
• Umístění zaměstnání musí být oficiální. Mnoho úvěrových organizací nabízí příznivější podmínky jak zaměstnancům vlády, tak i platovým klientům;
• Výše příjmu.Platy by měly umožňovat nejen měsíční splácení půjčky, ale také dostačující pro jiné potřeby. Banky obvykle schvalují poskytnutí úvěru pouze v případech, kdy velikost splátky úvěru nepřesahuje 30% příjem.

Stojí za zvážení! Banky nedávají peníze zajištěné byty umístěnými v neprestižních oblastech, v prvním a posledním patře budov. Nepůjčujte bankám a osobám s nezletilými registrovanými v bytě a těm, kteří odmítli privatizovat.

Důležitou vlastností bankovní půjčky na zabezpečení bytů je to, že předmět zástavy zůstává majetkem dlužníka. Může nemovitost využít k bydlení nebo k pronájmu. Existují však určitá omezení - s bytem, ​​který mění majitele, nelze podniknout žádné kroky - prodávat, dávat nebo vyměňovat.

Možnost 2. Půjčka v organizaci mikrofinancování

Pokud klient nebo byt z jakéhokoli důvodu není vhodný jako kolaterál, má banka šanci získat půjčku od mikrofinanční organizace. Není třeba potvrzovat příjem, měnové finanční instituce nesledují podrobně úvěrovou historii.

Organizace mikrofinancování ve většině případů nepožadují vypůjčovatele z rozsáhlého balíčku dokumentů:

• Nejčastěji stačí dlužníkovi poskytnout cestovní pas a druhý dokument.
• Budete muset předložit předmět zástavy technický pas, dohoda o nabývání vlastnictví, výpis z Unified State Register.

Výhody půjčky v měnové finanční instituci zajištěné bytem jsou následující:

• schopnost přijímat finanční prostředky za jakýmkoli účelem;
• rychlá registrace, záloha může být vydána během několika hodin;
• splátkový kalendář je vypracován individuálně;
• platí se pouze úrok, neexistují žádné další provize;
• možnost získat úvěr zajištěný byty nepřijatými bankami.

Významné jsou samozřejmě i půjčky v mikrofinančních organizacích nevýhody. Nejdůležitější je také vysoké sázky. V kombinaci s krátkým časovým rámcem to vede k obrovským platbám. Výsledkem je výrazné zvýšení rizika ztráty bytu.

Možnost 3. Půjčka od soukromých investorů

Poslední možnost, kterou stojí za to použít. pouze jako poslední možnost. Soukromé půjčky jsou vhodné pro ty, kterým ostatní věřitelé upírali, například, se výrazně poškozenou úvěrovou historií.

Do plusy (+) půjčky prostřednictvím soukromých obchodníků zahrnují:

• maximální konstrukční rychlost;
• minimální dokumenty a osvědčení;
• nedostatek kontrol dlužníka.

Existuje však řada nedostatků, díky nimž si dlužníci několikrát myslí, než začnou využívat služeb soukromých obchodníků.

Minusy (-) takových půjček zahrnují:

• obrovský zájem;
• minimální doba půjčky;
• vysoké riziko podvodu.

Služby snižují šance na podvod zprostředkovatelé úvěru. Ve spolupráci s nimi je však důležité být opatrný. Mezi makléři je také mnoho lidí, kteří vydělávají peníze podvodem.

Je důležité pečlivě prostudovat všechny způsoby získávání půjček zajištěných byty. Je třeba pečlivě posoudit výhody a nevýhody každé z nich, abychom pochopili, která možnost je v konkrétní situaci optimální.

Jak získat úvěr zajištěný bytem - průvodce krok za krokem pro dlužníka

4. Jak získat úvěr zajištěný bytem v bance - 5 hlavních fází

Získání půjčky zajištěné bytem vyžaduje hodně času. Tento postup často trvá několik týdnů.

Proto se finančníkům doporučuje, aby se na to připravili předem. Pomůže to výrazně zkrátit dobu mezi odesláním žádosti do banky a přijetím peněz. Nejprve byste měli pečlivě prostudovat pokyny k získání úvěru v bance na poskytnutí bytusestavené odborníky.

Fáze 1. Příprava dokumentů pro byt

Bez ohledu na účel získání půjčky, stejně jako na banku, kde bude půjčka vydána, budete muset poskytnout doklady pro zajištění. Pokud je připravíte předem, proces získání půjčky bude mnohem rychlejší.

Věřitel bude pravděpodobně vyžadovat následující dokumenty:

• osvědčení o vlastnictví nebo čerstvý výpis z Unified State Register;
• dohoda, na jejímž základě jsou získávána práva na byt - dohoda o prodeji, privatizaci, daru, dědickém dokladu;
• osvědčení potvrzující neexistenci dluhů za platby za bydlení a komunální služby;
• technický pas;
• certifikát, že byt není v zatížení, zatčení.

Protože každá banka nezávisle stanoví seznam dokumentů požadovaných pro půjčování, mohou být vyžadovány další certifikáty, dohody a dohody.

Za účelem stanovení maximální výše úvěru bude každá banka vyžadovat, aby dlužník ocenění kolaterálu. Je vhodné si ji objednat předem. To pomůže dlužníkovi nejen šetřit čas, ale také pochopit, kolik kreditu se může spolehnout.

Je však důležité to vědět že banky nepřijímají zprávy odhadců vypracované před více než šesti měsíci. Některé banky navíc půjčují, pouze pokud existuje zpráva hodnotící společnosti ze seznamu, který navrhly.

Ve většině případů je pro dlužníka výhodnější samostatně objednat nezávislé posouzení. To je vysvětleno možností podceňovat jeho skutečnou hodnotu při inspekci bytu pro zaměstnance bank.

Odhadovanou hodnotu mohou ovlivnit následující parametry:

• rok výstavby domu;
• počet podlaží;
• plocha bytu;
• rozvržení;
• umístění

Protože výše úvěru zajištěného bytem v bance je obvykle nepřesahuje 60% jeho odhadovanou hodnotu má dlužník zájem o jeho maximalizaci. Zároveň je však důležité správně posoudit vaši sílu. Koneckonců, čím větší je výše úvěru, tím větší je částka, kterou budete muset platit měsíčně.

Fáze 2. Výběr banky a vyplnění žádosti

Pokud budoucí dlužník chce najít nejlepší nabídku půjček na trhu, bude muset strávit spoustu času. Čím více bankovních programů se učí, tím vyšší je pravděpodobnost, že si vybere nejlepší možnost.

Vezměte na vědomí! Nejprve věnujte pozornost banka, jejímž prostřednictvím potenciální dlužník dostává plat. Ve většině případů nabízejí úvěrové organizace platovým klientům nejvýhodnější podmínky.

Pokud jsou mzdy rozdávány nebo půjčky prostřednictvím výplatní banky z nějakého důvodu není možné, budete muset hledat banku od nuly.

Při výběru banky byste měli studovat následující charakteristiky:

1. Termín práce. Specialisté nedoporučují spolupráci s bankami otevřenými méně 5 před lety;
2. Ukazatele výkonu. Především to čistý zisk. Se spolehlivými bankami je dlouhodobě stabilní. Kromě toho mohou být důvěryhodné úvěrové instituce, které zveřejňují zprávy ve veřejném vlastnictví;
3. Recenze Je důležité, aby byli nezávislí. Stojí za to povídat si s přáteli a známými. Pokud se rozhodnete hledat recenze na internetu, je důležité podívat se na spolehlivé zdroje, například, Banks.ru nebo Compare.ru;
4. Hodnocení - Nejlepší je věnovat pozornost odhadům mezinárodních agentur nebo vážných ruských agentur.

Pokud není možné samostatně studovat banky, můžete kontaktovat makléře. Tyto společnosti vám pomohou vybrat úvěrový program, který je v konkrétním případě ideální.

Fáze 3. Kontaktování banky a převod balíčku dokumentů za úplatu

Dalším krokem v postupu půjčky je kontaktovat banku. Většina moderních úvěrových organizací přijímá žádosti o úvěr přes internet.

Je však důležité vědět, že rozhodnutí banky v tomto případě bude předběžné. Po schválení bude dlužník stále muset jít do pobočky banky s balíčkem nezbytných dokumentů.

Při kontaktu s bankou budete potřebovat následující dokumenty:

• občanský pas;
• druhý dokument například, certifikát SNILS, CIN, řidič;
• kopii pracovní knihy nebo smlouvy ověřené zaměstnavatelem;
• osvědčení o platu.

Každá banka sama sestavuje seznam dokumentů potřebných pro půjčku. Proto mohou kromě výše uvedených hlavních žádat i ostatní.

Fáze 4. Uzavření smlouvy

Nejdůležitějším a rozhodujícím krokem při získávání půjčky je podepsání smlouvy. Z této dohody závisí finanční situace dlužníka až do úplného splacení půjčky. Tato dohoda definuje práva a povinnosti úvěrové instituce a jejího klienta.

Je důležité to vědět! Příslušní vypůjčovatelé požádají věřitele o vzorovou smlouvu několik dní před datem půjčky. To vám umožní studovat dohodu doma v uvolněné atmosféře.

Odborníci doporučují jít ještě dále. - předložit smlouvu k přezkoumání právník. Snadno najde všechna úskalí dohody.

Zaměstnanci obvykle říkají, že smlouva je předloha a není předmětem změn. Ve skutečnosti má dlužník každé právo trvat na úpravě ustanovení dohody, která mu nevyhovují.

Důležité mít na paměti že smlouva bude muset být dodržována po mnoho let. Bylo by lepší, kdyby se zaměstnanci banky zdali být nudní, než utrácet každý měsíc za splácení úvěru částku převyšující částku, kterou dlužník očekával.

Při kontrole úvěrové smlouvy zajištěné bytem musíte:

• ujistěte se, že podmínky uvedené ve smlouvě odpovídají vybranému programu;
• zkontrolovat práva dlužníka obsažené v dohodě jako vlastník bytu. Musí být uvedeno, že byt zůstává v užívání klientem.

Předpokladem pro vydávání prostředků na zabezpečení bytu je nákup pojištění na ni. Je lepší trávit čas a vybrat si pojistitele s nejvýhodnějšími cenami, protože za své služby budete muset platit ročně.

Fáze 5. Plnění úvěrových závazků

Podepsáním smlouvy proces půjčování nekončí. Současně s jednou kopií smlouvy je dlužník předán dlužníkovi splátkový kalendář.

Abyste se vyhnuli dalším poplatkům, Je vhodné předem objasnit, které platební metody nejsou účtovány.

Při platbě za půjčku je důležité přesně dodržovat plán. Pokud nebudou platby provedeny včas nebo v plné výši, bude dlužníkovi účtován poplatek pokuty. Tím se zvýší úvěrové náklady.

Díky naší online kalkulačce půjček můžete nezávisle stanovit měsíční splátky a úroky z půjčky a zobrazit splátkový kalendář s tabulkou:

Nezapomeňte také na úvěrovou historii. Jakékoli problémy s tím výrazně snižují pravděpodobnost schválení žádosti o úvěr v budoucnu.

Pokud budete striktně dodržovat sled kroků pro získání půjčky, můžete výrazně zkrátit čas na postup. Tím se navíc odstraní většina problémů při získávání půjčky.

5. Kde získat úvěr zajištěný bytem - banka TOP-4 s nejvýhodnějšími podmínkami půjčky

Volba správné banky vyžaduje hodně času a úsilí. Přezkumy, které odborníci pravidelně zveřejňují, úkoly velmi usnadňují. Níže je jeden z nich.

1) Alfa Bank

Alfa Bank je jedním z lídrů na ruském úvěrovém trhu. Nabízejí širokou škálu půjček: se zabezpečením i bez nějstejně kreditní karty. Ty jsou zvláště oblíbené.

Zde můžete získat kreditní kartu dříve 750 000 rublů. Při vrácení vypůjčených prostředků pro 100 dní úrok není účtován.

Banka poskytuje zvláštní podmínky těm, kteří dostávají platy na jejích kartách. U těchto kategorií zákazníků je zde nabízena sleva na sazby. až 5%.

2) VTB Bank of Moscow

Zde můžete získat půjčku dříve 3 milionů rublů. Existuje poměrně mnoho nabízených programů, a to jak s kolaterálem, tak bez něj. Minimální nabídka je stanovena na od 14,9% ročně

Slevy jsou poskytovány platovým klientům i vládním zaměstnancům, pro získání předběžného rozhodnutí o půjčce stačí podat žádost na webových stránkách banky.

Máte-li finanční problémy, může kterýkoli klient využít službu kreditní dovolené. V tomto případě dlužník nemusí provádět platby během 1-2 měsíce.

3) Renesanční kredit

Renesanční úvěr - banka, která je zcela loajální k potenciálním dlužníkům. Je dost snadné získat půjčku v rámci jednoho z mnoha programů.

Pokud je vyžadována malá částka, odborníci vám doporučují využít nabídku k získání kreditní karty s limitem dříve 200 000 rublů. Jeho uvolnění a údržba jsou zcela zdarma. Pro urychlení procesu vydávání karty by měla být žádost podána na místě.

Ti, kteří žádají o renesanční úvěr více než jednou, mohou očekávat, že dostanou peníze za určitou sazbu od 13,9%. Budou muset být vráceni během 60 měsíce.

4) Sovcombank

Sovcombank - Další banka, která při posuzování žádostí prakticky nezjistí chybu s uchazeči. Není třeba potvrzovat příjem. Sovcombank navíc bez problémů zvládne získat půjčku důchodcům.

Pokud poskytujete byt jako zálohu, budete potřebovat minimum dokumentů. V tomto případě začíná sázka od 18,5% ročně Výše úvěru je z 300 tisíc na 30 milionů rublů. Nezapomeňte na to však více 60% nákladů na byt nebude dáno v dluhu.

Povinným požadavkem banky je, aby se nemovitost nacházela na území půjček v rámci programů Sovcombank.

Pro porovnání výše popsaných programů bylo snazší, v tabulce jsme uvedli jejich hlavní charakteristiky.

Srovnávací tabulka bank a jejich úvěrové podmínky:

O tom, která banka je výhodnější vzít si půjčku, si přečtěte v samostatném materiálu.

6. Mohu získat hypotéku (hypotéku) zajištěnou bytem?

Ne každý ví ale finančníci nazývají hypotéku jakoukoli půjčku vydanou v rámci zabezpečení nemovitostí. Jinými slovy, samotné hypotéční půjčky zahrnují provedení zajištění. Předmětem zástavy může být buď nemovitý předmět zakoupený na úkor vypůjčených prostředků, nebo již v majetku existuje.

Hypotéky zajištěné existujícím bytem

Nyní zvážíme druhou možnost - hypoteční úvěry zajištěné stávajícím majetkem. Pro banku je takové zajištění úvěru výhodnější.

Hypotéka zajištěná nabytým majetkem umožňuje dlužníkovi získat až 80% jeho hodnota. V jedné z našich publikací jsme již psali o tom, jak získat hypotéku na byt.

Pokud je úvěr zajištěn vlastnictvím, banka obvykle vydává ne více než 60%. V důsledku toho je riziko úvěrové instituce výrazně sníženo⇓.

Hypotéka zajištěná stávajícím majetkem je však výhodná nejen pro banku. Dlužník s takovými půjčkami také získá své výhody.

Výhody (+) půjčky zajištěné existujícím bytem:

1. loajální přístup i v případě problémů s úvěrovou historií;
2. snížená sazba;
3. minimální balíček dokumentů;
4. Nevyžaduje se žádná záloha
5. dlouhodobé - do 25 let.

Dlužník to musí vědět že výběr nemovitosti zakoupené na hypotéku je ovlivněn typem půjčování:

• S tradiční hypotékou výběr je omezen na nemovitosti akreditované bankou;
• Po obdržení půjčky zajištěné stávajícím bydlením dlužník má právo na nákup jakéhokoli bytu.

Proto je výhodné použít hypotéku k zajištění stávající nemovitosti, pokud chcete vstoupit do společné výstavby.

Můžete použít jeden ze 2 úvěrových schémat zajištěných majetkem, který vlastníte:

1. Splácení úvěru se provádí podle tradičního schématu. - ve stejných částech měsíčně. Tato možnost je vhodná pro ty, kteří potřebují druhý byt, například k přemístění rodinných příslušníků;
2. Po pořízení nového bytu se hypotéka prodá.Dluh vůči bance je plně splacen z přijatých prostředků. Tato možnost je modernější a v poslední době získává na popularitě. Je vhodný pro ty, kteří se rozhodli zlepšit své životní podmínky.

V Rusku existuje jen málo občanů, kteří mohou problém s bydlením vyřešit bez větších obtíží. Pro ně může být půjčka zajištěná bytem jedinou možností, jak se dnes zbavit problému bez hromadění peněz.

Půjčka je v mnoha ohledech mnohem výhodnější než pronájem. Zaplacením půjčky již občan vlastní byt. Leasingové platby nikam nevedou, s těmito penězi se nezískává žádný hmotný majetek.

Zdá se, že půjčka zajištěná bytem má některé výhody. Existuje však řada nevýhod takového systému.

Nevýhody (-) hypoték zajištěných existujícím majetkem zahrnují:

1. Práva dlužníka jako vlastníka bytu jsou omezená - nemůže převést, darovat ani podniknout žádné kroky k převodu vlastnictví;
2. Obrovský přeplatek - byt bude stát asi 2krát dražší, než na začátku;
3. V průběhu let je dlužník nucen dávat bance významnou část svých příjmů každý měsíc;
4. V případě nepředvídaných situací, které vedou ke zpoždění, bude dlužníkovi účtován poplatek dobřezvýšení nákladů na úvěr;
5. Je přítomen riziko ztráty majetku v případě nemožnosti další splátky úvěru;
6. Bude muset platit ročně pojištění alespoň pro předmět zástavy;
7. Podařilo se mi získat půjčku ne pro žádné byt, některé nejsou bankou přijaty jako zajištění.

Při posuzování možnosti zastavení bytu banka pečlivě zkoumá následující charakteristiky:

• Likvidita Za zajištění mohou být přijaty pouze ty byty, které jsou na trhu žádány.
• Stav domu, ve kterém se byt nachází. To zohledňuje nepřítomnost nehod, potřebu velkých oprav a míru opotřebení.
• Věk bytu. Banka obvykle nepřijímá zastavené nemovitosti, jejichž věk překračuje 50 let.
• Typ domu. Banky nepůjčují proti zajištěným bytům umístěným v dřevěných domech a také těm, jejichž podlaží jsou nižší 5.
• Počet a složení majitelů domů.Pokud dlužník vlastní pouze část bytu, nebo jsou v něm zaregistrováni nezletilí, je nepravděpodobné, že budou přijati jako zajištění.
• Rozložení. Jakákoli změna musí být legalizována.

Také důležité cena bytusloužící slib. Nezapomeňte, že maximální výše půjčky už nebude 60% tržní cena nemovitostí.

Půjčovací podmínky zajištěné podílem v bytě

7. Jaké jsou podmínky pro půjčku zajištěnou podílem v bytě

Nejjednodušší je získat úvěr zajištěný bytem pro ty, kteří jsou jeho jedinými majiteli. Pokud potenciální dlužník vlastní pouze část, bude mnohem těžší získat půjčku.

Je důležité zvážit že podíl musí být přidělen. Jinými slovy, musí být doloženo vlastnictví samostatné části bytu.

Většina věřitelů odmítá poskytovat půjčky zajištěné nepřidělenými akciemi. To je vysvětleno jednoduše: pokud dlužník odmítne zaplatit takovou půjčku, nebude snadné prodat zajištění. Mezitím je pro banku důležité, aby nemovitost přijímaná jako kolaterál byla co nejlikvidnější.

Akcionáři musí rozumět že je nemůžete vždy převést do vybraných. Ti, kteří neznají stav svého majetku, jsou odborníky doporučováni, aby se obrátili Rosreestr. Vyžaduje se platba státní povinnostposlat žádost označující data objektu. V reakci na to budou obdrženy oficiální informace o tom, jak jsou určena práva na byt.

Dlužník musí mít na paměti, že věřitelé (především bankovní organizace) se týkají podílů na bytech mnohem přísnější než na celé bytové zařízení.

Úvěrové organizace v první řadě věnují pozornost těmto vlastnostem nemovitostí:

• likvidita - v případě potřeby by měl být předmět zástavy volně prodán;
• neexistují žádná břemena;
• byt se nachází na území úvěrového programu;
• podíl je ve zdokumentovaném majetku potenciálního dlužníka;
• stav domu, ve kterém se byt nachází, by neměl být nouzový.

Nejčastěji jsou požadavky mikrofinančních organizací loajálnější. Jejich míra je však mnohem vyšší. Navíc bude nutné peníze vrátit v kratším čase.

Mimochodem banky neposkytují půjčky na zabezpečené byty, v nichž žijí občané, kteří se odmítají účastnit privatizace. Tyto osoby mají právo pobývat v takovém bydlení bez časového omezení. Současně některé finanční organizace s těmito byty zacházejí mnohem věrněji.

Stojí za zvážení že výše půjčky bude vždy nižší než hodnota podílu zastaveného bytu. Maximální částka půjčky poskytnuté na část nemovitosti je zřídka vyšší 50% jeho cena.

Požadavky bank na dlužníky se příliš neliší od požadavků stanovených jinými úvěrovými programy. Pravděpodobně budete muset dokumentovat příjem a zaměstnání. Navíc se to obvykle vyžaduje úvěrová historie byl křišťálově čistý.

Na rozdíl od bank jsou organizace mikrofinancování a soukromé půjčky mnohem loajálnější. Velmi často vyžadují dlužníky pouze 2 dokumenty, nepožaduji potvrzení příjmu, nemají zájem o úvěrovou historii. Tyto společnosti přitahují obrovské množství plusy (+) - individuální splátkový kalendář, žádné provize, hodnocení bytu na náklady věřitele.

Nezapomeňte však že mezi soukromými úvěrovými organizacemi je velké množství podvodníků. Proto před podpisem smlouvy stojí za to pečlivě zkontrolovat věřitele. Zároveň odborníci doporučují využít pomoc právníků.

Je důležité si uvědomit, že příliš lákavé nabídky se zřídka ukážou jako pravdivé. Většina z nich obsahuje úskalí, která se velmi často vyskytují ve fázi splácení dluhu. Mimochodem, proto většina lidí, kteří potřebují peníze, používá pouze bankovní úvěrové služby.

8. Jak a kde mohu získat půjčku zajištěnou bytem bez dokladu o příjmu

Zajištění půjčky zajištěné bytem bez potvrzení příjmu je celkem realistické, ale je užitečné pochopit, že podmínky v tomto případě se mohou ukázat jako méně příznivé.

Stojí za zvážení! S takovými půjčkamimaximální výše úvěru bude níže, a vyšší nabídka. Většina věřitelů v takových případech navíc vyžaduje zapojení ručitelů.

Dlužník bude pravděpodobně potřebovat takové půjčky cestovní pas a druhý dokument. V tomto případě bude muset byt připraven kompletní standardní balíček. Každý věřitel se samozřejmě sám rozhodne, jaké dokumenty potřebuje, takže jejich seznam se může změnit.

Mezi další nejdůležitější úvěrové podmínky patří:

• věk dlužníka ne méně 21 roky a nic víc 70 roky starý;
• průměrná sazba od 7% do 15% ročně;
• výpůjční doba dříve 15 let.

Dnes, s cílem zvýšit úroveň konkurenceschopnosti, většina věřitelů zavádí program vydávání peněz zajištěných bytem do řady půjček bez potřeba potvrdit příjem.

Mezi bankami, které nabízejí nejlepší podmínky, můžeme rozlišit Sberbank a Alfa Bank. Získat půjčku však není tak snadné. Mnohem snazší to udělat Renesanční úvěr, domácí úvěr a Binbank.

9. FAQ - odpovědi na často kladené otázky

O půjčkách na zabezpečení bytu můžete mluvit docela dost. Je o nich spousta informací. Existuje však řada problémů, které se týkají absolutně všech dlužníků. Abychom vám ušetřili čas, tradičně reagujeme na nejoblíbenější z nich.

Otázka 1. Jaké požadavky předkládají banky při vydávání hotovostního úvěru zajištěného bytem (bydlení)?

Ne každý občan může za takové programy získat peníze. Věřitelé představují potenciálním dlužníkům řadu požadavků.

Potenciální dlužník musí splňovat následující kritéria:

• věk uvnitř z 21 dříve 65 let;
• přítomnost ruského občanství;
• trvalá registrace po dlouhou dobu;
• úřední zaměstnání;
• stálý příjem dostatečný k provádění měsíčních plateb.

Někteří věřitelé také vyžadují, aby potenciální dlužník měl křišťálově čistou úvěrová historie.

Také stojí za zváženíže za podmínek bankovního půjčování od dlužníka je nutné nedostatek nesplaceného úvěru.

Letáky nejčastěji tvrdí, že u půjčky zajištěné bytem bez dokladu o příjmu stačí poskytnout 2 dokument. Vlastně potřebuji 2 balíček dokumentů:

1. První sám dlužník obsahuje vše 2 dokument - cestovní pas a další;
2. Za druhé balíček na zajištění (byt) je obvykle objemnější.

Seznam dokumentů pro byt nejčastěji zahrnuje:

• listina o vlastnictví;
• certifikát od BTI;
• výpis z Unified State Register;
• výpis z domácí knihy;
• datový list.

I když není nutné potvrzovat příjem z půjčky, může banka požadovat další doklady, které nepřímo vykazují solventnost:

• kopie pracovní smlouvy;
• výpis z bankovní karty;
• zahraniční pas potvrzující nedávné cesty do zahraničí.

Otázka 2. Kde mohu získat úvěr zajištěný bytem naléhavě se špatnou úvěrovou historií?

Nízká úroveň finanční gramotnosti, stejně jako doba krize, bohužel vedla ke zvýšení počtu občanů se špatnou úvěrovou historií. Většina bank takové žadatele odmítá.

S přislíbením bytu se však problém snadněji vyřeší. Důvodem je skutečnost, že takový majetek výrazně snižuje riziko nevrácení finančních prostředků.

Mezi standardní podmínky poskytování těchto půjček se nejčastěji rozlišují:

• věk dlužníka z 21 dříve 75 let;
• maximální doba výpůjčky - 5-25 roky starý;
• sazba od 15% ročně;
• výše úvěru z 100 tisíc na 15 milionů rublů (ale už ne 60% náklady na byt);
• Vlastnictví dlužníka je zdokumentováno.

Je důležité přesně dodržet splátkový kalendář částka platby a datum dělat to. Pokud tak neučiníte, existuje riziko, že věřitel bude žalovat dlužníka. Nakonec můžete ztratit zastavený byt.

Důležité pochopit že doba půjčky zajištěné bytem může být poměrně dlouhá. Je to kvůli potřebě shromáždit poměrně velký balíček dokumentů.

Kromě toho před přijetím peněz určí věřitel maximální částku půjčky. Jeho výpočet je založen na peer review. Získejte už nebude 60% tržní hodnota bytu. A v případě špatné úvěrové historie může být tento limit stanoven ještě méně.

V následující tabulce jsou uvedeny banky, které častěji než jiné poskytují půjčky zajištěné byty, a to i s poškozenou úvěrovou historií.

Tabulka bank, které vydávají úvěry zajištěné byty se špatnou úvěrovou historií, jakož i podmínky úvěrů v nich:

V jednom z našich článků jsme také uvedli seznam bank, které nekontrolují úvěrovou historii dlužníka.

Otázka 3. Je možné získat půjčku zajištěnou podílem v bytě bez souhlasu ostatních majitelů?

Na jedné straně se jedná o vysoce kvalitní zastavený předmět, který výrazně zvyšuje pravděpodobnost pozitivního rozhodnutí o žádosti o úvěr. Navíc nemusíte sbírat obrovské balíčky dokumentů.

Byt pro možnost získání úvěru v rámci jeho zabezpečení musí splňovat 2 hlavní kritéria:

1. vysoká úroveň likvidity;
2. vlastnictví dlužníka.

Kapalný majetek se považuje za majetek, který lze v případě potřeby prodat bez zvláštní práce.

Je však důležité to pochopit že transakce je nemožná bez souhlasu všech majitelů bytu. To je důvod, proč většina bank odmítá vydávat půjčky zajištěné podílem v bytě.

Šance na získání pozitivního rozhodnutí se zvyšuje, pokud získáte podporu všech majitelů. V tomto případě je však pravděpodobnost selhání poměrně vysoká.

Chcete-li téměř úplně získat souhlas, můžete znovu zaregistrovat nemovitost zcela ve vlastnictví občana, který plánuje získat půjčku.

Otázka 4. Jaké jsou podmínky pro získání půjčky zajištěné pokojem (ve společném bytě)?

V případě kvalitního zajištění se výrazně zvyšuje pravděpodobnost kladného rozhodnutí o žádosti o úvěr. Je to však důležité pro banku zajistit maximum kapalina. Jinými slovy, pokud dlužník odmítne splatit dluh, musí být zastavená položka snadno a rychle prodána za nejvyšší možnou cenu.

Úroveň likvidity vysvětluje, proč některé banky snadno nepřijímají každou nemovitost jako zajištění.

Když se snažíte získat peníze na kauci, není pro majitele pokojů snadné. Tato zařízení mají velmi nízkou likviditu, může být velmi obtížné je prodat. Úvěry zajištěné místnostmi však bez problémů vydávají nebankovní organizace.

Podmínky půjčky zajištěné pokojem v bytě

Existuje několik důvodů, které rozhodně povedou k odmítnutí poskytnutí půjčky:

• nouzový stav místnosti - opotřebení překračuje 60%;
• jeden z majitelů místnosti je nezletilý (v tomto případě se musíte dostat opatrovnictví);
• majetek je ve vlastnictví několika majitelů, kteří nesouhlasí se zástavou;
• byt nebo dům, ve kterém je místnost umístěna, není napojen na vodovod, elektřinu nebo kanalizaci.

Pokud máte v plánu dostávat půjčka zajištěná místností v komunálním bytě, situace se komplikuje. Na jedné straně se požadavky na nemovitost nemění, rozhodnutí banky však může být kladné i záporné.

Existují 2 možnosti pro vývoj událostí při použití místnosti v komunálním bytě jako záruky:

1. Pozitivní rozhodnutí o žádosti. Tato možnost je možná, pokud plánujete půjčku, koupit zpět poslední pokoj ve společném bytě, banka může jít směrem k dlužníkovi. Vysvětluje to skutečnost, že se stává jediným vlastníkem areálu.
2. Odmítnutí poskytnout půjčku. Pokud počet majitelů zůstává dostatečně velkýzískat půjčku je nepravděpodobné, že uspěje. V tomto případě zůstává likvidita místnosti příliš nízká, protože věřitel ji v případě potřeby nebude moci bez problémů prodat. Chcete-li realizovat pokoj ve společném bytě, bude muset získat povolení od všech majitelů. Navíc mají právo na přednostní vykoupení ti, kdo žijí v sousedních místnostech.

Důvody, proč může být prodej místnosti ve společném bytě opožděn, jsou obvykle hodně:

• majitelé nežijí v bytě;
• nikdo neví, kde je najít;
• majitelé odmítají pokoj zakoupit a vydat povolení k jeho prodeji.

10. Závěr + video k tématu

Vlastnění tekutého bytu výrazně zvyšuje šanci pozitivní rozhodnutí o žádosti o půjčku. Abyste se však vyhnuli problémům, musíte kontaktovat spolehlivé úvěrové organizace a zařídit si půjčku v souladu se všemi pravidly.

Na závěr doporučujeme sledovat video o tom, jak brát půjčky (půjčky) na zabezpečení bydlení:

Přejeme všem čtenářům úspěchu v RichPro.ru přání v oblasti osobních financí. Pokud je to nutné, vezměte si půjčku zajištěnou bytem, ​​chceme najít nejvýhodnější variantu.

Pokud máte stále otázky k tématu publikace, zeptejte se jich v komentářích níže, zhodnoťte tento materiál a sdílejte informace o sociálních sítích se svými přáteli. Uvidíme se na stránkách našeho online časopisu!