Úvěr na zahájení a rozvoj podnikání - jak získat úvěr pro malou firmu od nuly a kde jsou půjčky poskytovány malým podnikům bez zajištění: TOP-3 banky

Ahoj milí čtenáři obchodního časopisu Rich Pro! V tomto článku vám řekneme, jak získat úvěr na založení a rozvoj malého podniku od nuly a kde můžete získat nezajištěný úvěr pro vaše podnikání.

Není žádným tajemstvím, že vytvoření a rozvoj vlastního podnikání vyžaduje hodně peněz. Ale zdaleka ne vždy mají podnikatelé dostatek finančních prostředků. Většina z nich musí být spokojená s tím, co mají.

Cesta ven však vždy najdeme. S nedostatečnými prostředky se může stát půjčka na podnikání. Toto téma je dnes věnováno naší publikaci.

Po přečtení článku od začátku do konce se dozvíte:

• Jaké jsou rysy půjček malým a středním podnikům;
• Co potřebujete k získání půjčky k zahájení podnikání od nuly;
• Jaké jsou kroky potřebné k získání úvěru na rozvoj malých podniků.

Na konci článku se pokusíme odpovědět na nejoblíbenější otázky týkající se podnikatelských úvěrů.

Prezentovaná publikace bude užitečná pro ty podnikatele, kteří plánují získat podnikatelský úvěr. Nebude zbytečné pečlivě číst tento článek těm, kteří mají rádi finance. Jak se říká čas jsou peníze. Proto je neztrácejte, začněte číst právě teď!

O tom, jaké jsou půjčky na otevření / rozvoj podnikání, jak získat úvěr pro malé a střední podniky od nuly a kde můžete získat půjčku pro obchodní účely bez zajištění - přečtěte si toto vydání

1. Úvěry malým a středním podnikům - otevření a rozvoj jejich podnikání pomocí vypůjčených prostředků

Získat úvěr na rozvoj podnikání není snadné. Získat peníze na otevření malého nebo středního podnikání je ještě obtížnější.

Důležité pochopit že většina bank nedůvěřuje podnikatelům a nově vytvořeným společnostem. To platí zejména pro obchodníky, kteří nemohou poskytnout seriózní důkazy o své vlastní solventnosti.

Je docela možné pochopit věřitele. Banka není charitativní organizací, takže je důležité, aby měl jistotu, že peníze vydané na úvěr budou vráceny včas. Nejjednodušší způsob, jak získat půjčku, jsou pro obchodníky, kteří již dlouho a úspěšně fungují.

Existuje několik způsobů, jak se dostat obchodní půjčka. Pro svou registraci však dlužník musí splňovat určitá kritéria. Podmínky pro začínající podnikatele jsou často velmi přísné. Všechny z nich jsou navrženy tak, aby zaručily bance včasné splacení dluhu.

Úvěrové organizace nabízejí malým podnikům velké množství různých programů. Většina z nich však nechce spolupracovat s podnikateli a jednotlivci. Zahájení podnikání od nuly vždy zahrnuje vysoká rizika. Věřitelé nejsou ochotni je přijmout.

Vytvořené obchodní projekty jsou často nerentabilní. Pokud k tomu dojde, nebude nikdo splatit dluhy.

Banky poskytující půjčky malým podnikům často přijímají následující opatření ke snížení svých rizik:

• požadavek na dodatečnou jistotu ve formě jistoty nebo zástavy;
• registrace pojistné smlouvy;
• zvýšení úrokové sazby;
• požadovat podrobný obchodní plán, pokud si přejete otevřít nový podnik;
• rozvíjet úvěrové programy s velkým počtem dalších omezení a podmínek;
• důkladnou studii informací o budoucím dlužníkovi.

Pokud podnik funguje již několik let, bude získání půjčky snazší.

Jsou speciální úvěrové programy se státní podporou, které jsou určeny pro ty, kteří podnikají v oblasti prospěšné pro vládu.

NapříkladExistují programy na vytvoření produkce na Dálném východě nebo na Dálném Severu.

Pokud začínající podnikatel nemá malou částku pro zahájení činnosti, je to často snazší a výhodnější nevhodný spotřebitelský úvěr. V tomto případě budete muset prokázat svou solventnost jako jednotlivec.

Pokud chcete získat úvěr na podnikání, úvěrová instituce objasní účel získání finančních prostředků.

Jako úvěrový cíl nejčastěji působí následující obchodní úkoly:

1. zvýšení pracovního kapitálu;
2. nákup dalšího nebo pokročilého vybavení;
3. získávání patentů a licencí.

V žádném případě pro všechny účely nejsou banky ochotny poskytovat půjčky. Raději poskytují půjčky výhradně na finančně slibné úkoly.

Doba splácení úvěru je stanovena individuálně v závislosti na úkolech, které mají být vyřešeny pomocí získaných peněz:

• Pokud je účelem získání půjčky zvýšení pracovního kapitálu, je obvykle doba splácení nepřesahuje 1 rok;
• Pokud je vydán úvěr na nákup zařízení nebo otevření nových poboček, obvykle se půjčka přidělí od 3 do 5 let.

Začátečníci by měli být připraveni, aby je mohli poskytnout slib. Jako zajištění obvykle používaly tekuté drahé nemovitosti.

Banky nejčastěji přijímají jako kolaterál:

• nemovitosti;
• dopravní prostředky;
• vybavení;
• cenné papíry.

Jiný majetek, který je na trhu žádán, může být poskytnut jako zajištění.

Kromě dostupnosti vysoce kvalitního zajištění banky zohledňují i ​​tato kritéria:

1. Dostupnost kvalitní úvěrové historie. Je nepravděpodobné, že by škodliví porušovatelé úvěrových smluv dostali velkou půjčku;
2. Finanční ukazatele se berou v úvahu při žádosti o půjčky od stávajících organizací;
3. Dostupnost a kvalita obchodní pověsti;
4. Místo, které společnost zaujímá na trhu, jakož i její postavení v oboru;
5. Množství a kvalita dlouhodobého majetku. Rovněž se berou v úvahu další složky materiální a technické základny podnikání.

Všechny výše uvedené požadavky výrazně komplikují návrh úvěru pro společnosti a podnikatele.

Obchodníci zdaleka ne vždy dokážou samostatně zvolit vhodný úvěrový program a vyrovnat se se všemi požadavky banky. Pokud k tomu dojde, má smysl obrátit se zprostředkovatelé úvěru.

Tyto společnosti pomáhají při získávání půjček. Před vydáním půjčky byste však měli být opatrní a nepřevádět prostředky. Mezi makléři je mnoho podvodníků.

Populární typy půjček pro malé a střední podniky

2. Jaké jsou úvěry pro podnikání - 5 hlavních typů úvěrů

Výběr typu úvěru pro malé a střední podniky by měl být založen na jedinečných vlastnostech konkrétní činnosti.

Je důležité zvážit že existuje řada případů, kdy je pro začínající podnikatele vhodnější použít spotřebitelské programy nevhodného půjčování jednotlivcům. Vydáním takové půjčky mají občané právo utratit získané prostředky podle svého uvážení.

Nezapomeňte, že existuje několik typů podnikatelských úvěrů. Nejoblíbenější jsou popsány níže.

Typ 1. Tradiční půjčka

Klasické obchodní úvěry jsou vydávány pro následující účely:

• pokud chcete pracovat pro sebe a začít podnikat;
• o rozvoji stávajícího podnikání;
• pro zvýšení pracovního kapitálu;
• za pořízení zařízení a jiného dlouhodobého majetku.

U cílených půjček určených k provádění určitých obchodních úkolů je sazba ve většině případů přibližně 1,5-3% níže. Je to určeno vybraným věřitelem a programem.

Průměrná tržní sazba je kolem 15%. Ve většině případů může být při zabezpečení bezpečnost výrazně snížena. Velikost tradiční obchodní půjčky je stanovena cíle dlužníkastejně jako vybrané program. Rozsah může být velmi velký.

Banky nabízejí jak malé půjčky v celkové výši pouze několika milionů, tak velké půjčky v řádu několika desítek milionů. Současně bude podnikatel schopen vzít menší částku než střední a velké podniky.

Typ 2. Kontokorent

Tuto půjčku mohou získat v bance majitelé karetních a vypořádacích účtů. Nejčastěji je kontokorent využíván středními a velkými organizacemi.

Kontokorent - Jedná se o typ půjček, který poskytuje vypůjčovateli možnost vybírat peníze z účtu ve výši převyšující zůstatek. Za použití prostředků na prostředky vložené na účet je jeho majitel nucen platit zájem.

Tato služba umožňuje společnostem eliminovat peněžní mezery. Představují situace, kdy peníze na účtu patřícím organizaci nepostačují k plnění současných finančních závazků. Po obdržení peněžních prostředků od dlužníků na účet dlužníka půjdou splatit výsledný dluh.

Úroková sazba za přečerpání je stanovena velkým počtem kritérií:

• velikost otočení na účtu;
• míra důvěry banky vůči dlužníkovi;
• doba služby v konkrétní úvěrové instituci atd.

Průměrná tržní sazba se pohybuje mezi od 12 do 18% ročně. Důležitým rysem kontokorentu je absence potřeby poskytnout kolaterál ve formě kolaterálu nebo ručitelů.

Typ 3. Úvěrový limit

Úvěrová linka Jedná se o půjčku, která není vydána okamžitě v plné výši, ale v malých splátkách. V tomto případě obchodník bere peníze v pravidelných intervalech.

Úvěrová linka je pro klienta výhodná v tom, že může použít pouze tu část půjčky, kterou v tuto chvíli potřebuje. V takovém případě budou náklady na půjčku optimalizovány, protože úrok se počítá pouze na základě současného dluhu.

Důležitým pojmem při studiu problematiky úvěrového limitu je tranše. Představuje část fondů, které se vydávají najednou.

Důležitou podmínkou je, aby celkový dluh v žádném okamžiku neměl překročit celkový limit úvěrového limitu.

V souladu se smlouvou mohou být klientovi poskytovány tranše v pravidelných intervalech nebo podle potřeby. V druhém případě musí dlužník napsat žádost o část úvěru.

Typ 4. Bankovní záruka

V podstatě bankovní záruka Kredit lze nazvat jen úsek.

Je mnohem přesnější hovořit o něm jako o druhu záruky, jakož i o typu pojištění proti rizikům selhání. Pokud k takové situaci dojde, budou náklady zákazníka uhrazeny bankovní zárukou.

Nejčastěji se používá v oblasti veřejné zakázkystejně výběrová řízení. Záruka zde slouží jako zajištění plnění povinností vyplývajících z uzavřených státních smluv.

Je důležité pečlivě prostudovat základní pojmy a zásady bankovní záruky.

Do dané transakce jsou zapojeny 3 strany:

1. Ručitelem transakce je nejčastěji banka. Je to on, kdo přebírá plnění povinností v případě porušení smluvních podmínek;
2. Hlavní - dodavatel. Bankovní záruka je v případě prodlení této osoby;
3. Příjemce - zákazník na základě smlouvy. Musí si být jistý, že dohoda bude plně provedena.

Znát, které strany se účastní uzavírání bankovní záruky, je snadné pochopit mechanismus jeho činnosti:

1. Příjemce a příkazce uzavírají smlouvu. Zákazník (příjemce) zároveň požaduje, aby bylo zaručeno, že bude proveden včas a v plné výši. Tato důvěra je zvláště důležitá při uzavírání vládních smluv, jakož i při objednávkách na velké objemy práce nebo při dodávkách velkého množství zboží.
2. Aby byla prokázána jeho spolehlivost a pojistná rizika, dodavatel poskytuje zákazníkovi záruku na výši smlouvy. Pokud z nějakého důvodu nesplní své závazky, banka zaplatí zákazníkovi hotovost.

Banka však nezůstane se ztrátou. Za obdržení bankovní záruky jistina vyplatí jistotu jistému provize. Kromě toho má ručitel po zaplacení peněžních prostředků příjemci nárok na tuto částku od jistiny.

Typ 5. Specifické půjčky

Kromě výše uvedených typů úvěrů existují i ​​specifické typy úvěrů pro podniky. Ty obvykle zahrnují faktoring a leasing.

1) Factoring

Factoring je podobnost komoditní půjčky, která je k podnikání poskytována bankami nebo specializovanými společnostmi.

Schéma factoringu vypadá jednoduše:

1. Kupující obdrží od prodávajícího zboží nezbytné pro podnikání (například, suroviny a zařízení).
2. Úvěrová instituce (banka nebo factoringová společnost) platí fakturu za kupujícího.
3. Následně půjčitel postupně obdrží peníze zpět od kupujícího.

Výhody factoringu jsou zřejmé pro všechny 3 strany:

1. Kupující může nakoupit zboží, které potřebuje, aniž by čekal na nahromadění dostatečného množství.
2. Prodejce okamžitě obdrží finanční prostředky, aniž by musel poskytnout splátkový plán.
3. Banka nebo faktoringová společnost za poskytnutí finančních prostředků obdrží příjem ve formě procent. V některých případech není sazba podle dohody o factoringu poskytována. V tomto případě prodávající udělí bance slevu z ceny. Věřitel obdrží od kupujícího náklady na zboží v plné výši.

Mějte na paměti tento faktoring se týká krátkodobých půjček. Bude se muset vrátit mnohem rychleji než tradiční půjčky. Smluvní podmínky obvykle nepřesahují šest měsíců.

Není zdaleka vždy to, že by kupující věděl, že právo na jeho vymáhání bylo postoupeno třetí osobě. Může si myslet, že mu zboží bylo poskytnuto ve splátkách obchodem. V tomto případě mluvte o uzavřený faktoring. Pokud protistrany jednají otevřeně (dohodly se na všech podmínkách transakce), existuje otevřený factoring.

2) Leasing

Leasing se nazývá jinak finanční leasing. Zahrnuje poskytování různého majetku (například vybavení nebo vozidla) pro použití klientem.

Moderní banky mají dceřiné společnosti, které podnikatelům půjčují podnikatelská aktiva namísto peněz.

U nově otevřených společností může být leasing nejlepší příležitostí začít používat drahé vybavení. Ale stojí za zvážení že nebude vydán k vlastnictví, ale k pronájmu. Funguje to právo na uzavření trhu na konci smlouvy.

Leasing má řadu výhod:

• úrok, který určuje cenu úvěru, je výrazně nižší než u tradičního úvěru;
• vysoká rychlost registrace;
• minimální balíček nezbytných dokumentů;
• není třeba poskytovat obchodní plány ani ekonomická zdůvodnění
• loajální požadavky na potenciální zákazníky.

Leasing a faktoring jsou velmi pohodlné půjčovací nástroje. Nezapomeňte však, že jsou navrženy k řešení příliš úzkých, konkrétně stanovených obchodních úkolů.

Je důležité pečlivě prostudovat všechny dostupné typy půjček. Pouze podrobná analýza výhody a nebohatství, stejně jako možnosti jejich použití v konkrétní situaci, vám umožní vybrat si správně.

Na co se banky dívají, když žádají o půjčku pro malé firmy

3. 4 hlavní podmínky pro získání úvěru na otevření a rozvoj malých podniků

K zahájení jakékoli podnikatelské činnosti nestačí pouze touha a strategie rozvoje, jsou rovněž potřebné značné finanční prostředky. Získání půjčky pro tyto účely však může být obtížné.

Banky pečlivě kontrolují každého klienta. Potenciální dlužník musí splňovat poměrně přísné požadavky věřitele i podmínky vybraného úvěrového programu.

Přesto můžete zvýšit šanci na schválení žádosti. Stačí dodržet určité podmínky, z nichž hlavní jsou popsány níže.

Podmínka 1. Poskytnutí nejkompletnějšího balíčku dokumentů

Není možné získat půjčku, aniž by banka poskytla dokumenty obsažené v jejím seznamu.

Dlužník musí rozumět čím kompletnější je soubor dokumentů, které se mu podaří sbírat, tím větší je pravděpodobnost přijetí pozitivní rozhodnutí na vyžádání.

Je důležité, aby všechny dokumenty byly aktuální k datu jejich předložení. V případě potřeby proveďte kopie.

Stojí však za to jít do banky spolu s originály, protože je zaměstnanec smíří. Pokud z nějakého důvodu nemohou být originály předloženy, budete muset vyhotovené kopie ověřit.

Je také nutné objasnit, zda licence a patenty k provedení vybraného typu činnosti. Pokud je sjednáte předem, šance na získání půjčky na otevření podniku se výrazně zvýší.

Podmínka 2. Poskytnutí zajištění

Pro banku kolaterál funguje jako dodatečná záruka na splacení prostředků vydaných na úvěr. Výhody těchto půjček jsou však zřejmé nejen pro půjčovatele, ale také pro samotné dlužníky.

Pokud máte kolaterál, můžete počítat s výhodnějšími úvěrovými podmínkami:

• Sázky tyto půjčky jsou tradičně nižší;
• Období návratu déle
• Požadavky na dlužníka loajálnější.

Tradičně existují 2 typy zajištění:

1. zástava;
2. ručení.

Jako zajištění může být:

• rezidenční a nebytové nemovitosti;
• pozemky;
• dopravní prostředky;
• zařízení v poptávce a v dobrém stavu;
• likvidní cenné papíry.

Zástavou může být i jiná likvidní nemovitost, se kterou je banka příjemná.

Jiný typ zajištění - ručení také výrazně zvyšuje šanci na pozitivní rozhodnutí. Jako ručitelé mohou jednat jako fyzickýano právnické osoby.

Záruka může být rovněž přijata od:

• městská a regionální centra podnikání;
• obchodní inkubátory;
• další struktury, jejichž účelem je podpora podnikání v počáteční fázi vývoje.

Podmínka 3. Dobrá bonita.

V procesu rozhodování o poskytnutí úvěru banka nutně kontroluje pověst potenciálního dlužníka. Pokud je žádost o podnikatelský úvěr podána, je tento postup zaměřen na vedoucí pracovníky společnosti i podnikatele.

Kvalita úvěrové reputace se vytváří s přihlédnutím k těmto faktorům:

• úspěšné a včasné vrácení dříve přijatých půjček;
• nedostatek zpoždění dříve uzavřených úvěrových smluv;
• Všechny dříve vydané půjčky jsou vráceny.

Důležité pochopit banky ne vždy věří, že nedostatek úvěrové historie je lepší než poškozená pověst. V prvním případě banka nemůže předpovědět, co od dlužníka očekávat.Současně z dobrého důvodu v některých případech vzniká poškozená úvěrová historie.

Mimochodem, dnes některé banky a organizace mikrofinancování nabízejí službu k opravě úvěrové historie. Tento postup je samozřejmě poměrně zdlouhavý. Budete muset zařídit některé z maximálních možných půjček a vrátit je včas.

Podmínka 4. Dostupnost kvalitního podrobného obchodního plánu pro získání půjčky

Podnikatelský plán je důležitým dokumentem procesu stát se činností. Tento dokument je důležitý nejen pro banku, ale také pro samotného podnikatele.

Odborníci říkají že bez pochopení základů navrhování obchodního plánu nemá smysl zahájit vlastní podnikání. Přečtěte si na našem webu podrobné materiály o přípravě obchodního plánu.

Správně a odborně psaný dokument pomáhá určit budoucí strategii rozvoje podnikání. Bez něj je obtížné určit, jaké budou náklady a příjmy, což znamená, zda bude podnik ziskový.

Je to podnikatelský plán, který odráží, jak se plánuje využití peněz získaných z úvěru od banky.

Nezapomeňte však, že podnikatelský plán je dokument sestávající z několika desítek stránek. Zaměstnanci banky samozřejmě nemají dostatek času na prostudování takového dokumentu. Proto získat úvěr poskytnout jeho krátkou verzi, která obsahuje ne více než 10 stránek.

Při přísném dodržování výše popsaných podmínek může dlužník výrazně zvýšit pravděpodobnost kladného rozhodnutí o žádosti o úvěr.

Také vám doporučujeme přečíst si článek o tom, jak získat půjčku pro podnikatele k zahájení podnikání.

4. Jaké jsou rysy úvěrů pro malé podniky bez zajištění a ručitelů - důležité nuance nezajištěných úvěrů 🗒

V boji o zákazníky banky často zjednodušují úvěrové podmínky. Dnes lze podnikatelský úvěr poskytnout od nuly bez zajištění a ručitelů.

Nezajištěné půjčky pro malé podniky

Takové půjčky se tradičně používají k řešení různých problémů:

• refinancování dříve vydané půjčky;
• zvýšení pracovního kapitálu;
• pořízení dlouhodobého majetku;
• splácení závazků.

Je důležité pečlivě prostudovat všechny rysy půjček pro malé podniky bez zajištění a ručitelů.

Je třeba věnovat pozornost výhodám nezajištěných půjček pro malé podniky:

1. vysoká rychlost registrace, a tedy i příjem peněz;
2. vypracování individuálního splátkového kalendáře, který zohlední rysy činnosti;
3. schopnost přijímat prostředky ve formě vhodné pro podnikatele - v hotovosti, v měně, bankovním převodem na určené podrobnosti.

Je důležité mít na paměti, že banka před poskytnutím půjčky důkladně prozkoumá dokumenty předložené. Tento proces probíhá individuálně pro každý případ. Během analýzy se zaměstnanci banky snaží vyhodnotit solventnost dlužníkazískat záruku návratnosti půjček.

Při žádosti o půjčku bez poskytnutí zajištění je záruka splacení dluhu:

• reputace dlužníka;
• vyhlídky na rozvoj podnikání;
• výše plánovaného zisku.

Ukázalo se, že na jedné straně postup pro získání půjčky bez poskytnutí zajištění je značně zjednodušen.

Nicméně na druhé straně, je pravděpodobnost pozitivního rozhodnutí o žádosti výrazně snížena. To platí zejména o nově vytvořeném nebo plánovaném otevření podniku.

Zvýšení počtu poruch je jednoduše vysvětleno - pro věřitele se riziko selhání při vydávání finančních prostředků začínajícím podnikatelům výrazně zvyšuje⇑.

To je důvod, proč poskytovatelé úvěrů ve většině případů při vývoji programů pro poskytování úvěrů podnikům bez použití zajištění podstatně zpřísňují své podmínky.

Úvěry pro podniky bez zajištění a ručitele se vyznačují následujícími parametry:

1. Minimální lhůty pro vrácení- bude nutné velmi rychle plnit povinnosti vyplývající ze smlouvy;
2. Omezená výše úvěru - je nepravděpodobné, že obdrží dostatečné množství bez poskytnutí dalších záruk ve formě jistoty. Ve většině případů je možné získat bez zajištění a ručitelů už ne 1 jeden milion rublů;
3. Zvýšení nabídky ve srovnání se zajištěnými a záručními půjčkami. Často se dostanou 25% APR.

Tyto podmínky jsou samozřejmě pro podnikatele nevýhodné. V takové situaci se často podnikatelé rozhodnou obrátit zprostředkovatelé úvěrukteří slibují zvolit nejvýhodnější podmínky.

Nezapomeňte však, že v oblasti makléřských organizací je mnoho podvodníků. Proto by za jejich služby měla být provedena platba pouze po vydání půjčky.

Poskytováním nezajištěných úvěrů hrozí bankám nejen nepřijetí plánovaného příjmu, ale také ztráta prostředků. Proto zpřísňují úvěrové podmínky. V důsledku toho mnoho podnikatelů odmítá poskytnout půjčku bez zajištění.

Ve většině případů musí začínající podnikatelé stále rozhodovat zajištěná půjčka. Čerpají půjčky na kauci a ručení. Důvodů je několik: věrnější požadavky na samotného dlužníka, méně přísné podmínky pro poskytování peněz atd.

V tomto případě je však registrační postup komplikovaný, protože budete muset předložit další dokumenty potvrzující vlastnictví zastavené položky. Pokud máte v úmyslu půjčit si peníze na základě záruky třetích stran, budete muset připravit jeho dokumenty.

Hlavní fáze získání půjčky na otevření / rozvoj malého podniku

5. Jak získat / vzít půjčku na založení a rozvoj malého podniku od nuly - 7 hlavních fází registrace

Poskytnutí úvěru na podnikání není snadný úkol. Nejprve se musíte seznámit s požadavky bank na uchazeče:

• přítomnost stabilního zisku po určitou dobu;
• vypracování kvalitního obchodního plánu;
• držení tekutého drahého majetku;
• čistá bonita;
• nalezení podniku na území bankovního produktu;
• otevření běžného účtu v bance pro zpracování úvěru.

Prezentovaný seznam zdaleka není úplný. Každá úvěrová organizace nezávisle rozvíjí podmínky půjčky.

Vezměte na vědomí! Banky mají vždy negativní přístup k obchodníkům, kteří měli v minulosti špatné zkušenosti s organizací vlastního podnikání.

Zároveň úspěšné podnikání po dlouhou dobu může být významným přínosem při žádosti o půjčku.

Důvodem zamítnutí žádosti o úvěr může být:

• zabavení majetku ve vlastnictví podniků a správy;
• nedoplatky na daních a jiných platbách;
• otevřené soudní případy, kterých se žadatel účastní.

Ukazuje se, že proces získání půjčky je poměrně komplikovaný postup. Aby to bylo pro vás jednodušší, měli by začátečníci pečlivě prostudovat následující instrukcesestavené profesionály.

Přesná implementace níže popsaných kroků vám umožní zvýšit pravděpodobnost pozitivního rozhodnutí o aplikaci a vyhnout se velkému počtu oblíbených chyb.

Fáze 1. Příprava obchodního plánu

Velmi málo poskytovatelů úvěrů se rozhodlo poskytnout půjčku podnikatelům a společnostem, aniž by se seznámili podnikatelský plán. To je charakteristické nejen pro vytvořené organizace, ale také pro rozvoj stávajících.

Podnikatelský plán - Jedná se o dokument, který definuje strategii a taktiku dalšího rozvoje podnikání.

Pro jeho kompilaci se provádí několik typů analýz - výroba, finanční, stejně technologický. Současně jsou studovány charakteristiky nejen současných aktivit společnosti, ale také budoucích výsledků projektu.

Je důležité vypočítat všechny příjmy a výdaje, které vzniknou v průběhu jeho provádění, jakož i zvýšení objemu výroby. Účelem obchodního plánu je ukázat věřiteli, kam přesně směřují jeho peníze..

Správně a profesionálně psaný dokument obsahuje velké množství stránek. Při studiu žádosti o úvěr samozřejmě nemají zaměstnanci banky dostatek času na studium úplného obchodního plánu.

Proto bude pro tyto účely nutné dodatečně vypracovat zkrácenou verzi dokumentu, který obsahuje ne více než 10 stránek.

Fáze 2. Volba směru vývoje

V poslední době se stal populární způsob, jak rozvíjet nebo organizovat podnikání franšízy. Jedná se o hotový model stavebních činností, který podnikateli poskytuje známá značka, která se již stala velmi populární. Více informací o franšízách a franšízách v naší speciální publikaci.

Franšíza může podstatně zvýšit šance na schválení aplikace. Banky jsou věrnější projektům založeným na jeho principech, protože v tomto případě je pravděpodobnost úspěchu vyšší.

Současně, při rozhodování o otevření vlastního, neznámého podnikání, jsou věřitelé vůči podané žádosti skeptičtí. V takové situaci nemůže nikdo zaručit úspěch.

Přítomnost licencované franšízové ​​dohody věc zásadně mění. Je třeba mít na paměti, že většina společností, které poskytují svou značku pro použití, jsou partnery konkrétní úvěrové instituce. Je na ní, aby požádala o půjčku.

Fáze 3. Registrace aktivit

Každá organizace musí být řádně zaregistrována u státních orgánů. Pokud se společnost právě otevírá, budete muset projít tímto postupem.

Nejprve by mělo zvolit optimální daňový systém. Chcete-li to provést, budete muset prostudovat značné množství relevantních informací nebo kontaktovat profesionální účetní.

Poté budete muset s příslušnými doklady jít na daňový úřad. Na konci postupu registrace společnosti je podnikatelovi vydán příslušný doklad důkaz.

Fáze 4. Výběr banky

Výběr úvěrové instituce je nejdůležitějším krokem k získání úvěru. Počet bank, které dávají peníze na založení a rozvoj podnikání, je obrovské množství. Většina z nich nabízí několik programů, které mají své vlastní podmínky a funkce.

V takové situaci není výběr banky snadný. Tento problém můžete zmírnit hodnocením úvěrových organizací podle řady charakteristik nabízených odborníky.

Kritéria pro výběr banky pro podnikatelský úvěr jsou následující:

• délka období činnosti na finančním trhu;
• nabídka několika programů najednou vhodných pro různé kategorie dlužníků;
• recenze skutečných zákazníků, kteří využili služeb dané banky;
• podmínky návrhů úvěrové instituce - sazba, dostupnost a velikost různých provizí, doba a výše půjčky.

Odborníci doporučují vydávat půjčky ve velkých velkých bankách. Je to důležité větve a Bankomaty byly umístěny v docházkové vzdálenosti pro dlužníka. Neméně důležitá je dostupnost a efektivita. online bankovnictví.

Krok 5. Výběr programu a použití

Když je vybrána banka, můžete začít analyzovat programy, které nabízí. Je třeba mít na paměti, že se mohou lišit nejen v podmínkách, ale také v požadavcích na vypůjčovatele nebo zajištění.

Když je program vybrán, zbývá odeslat aplikace. Dnes není nutné chodit do kanceláře banky. Většina úvěrových organizací nabízí odeslání v režimu online. Stačí vyplnit krátký formulář na webu a stisknout tlačítko "Odeslat".

Po posouzení žádosti zaměstnanci banky klient obdrží předběžné rozhodnutí. Pokud bude schválen, zůstane s dokumenty k návštěvě pobočky banky.

Po rozhovoru s žadatelem a posouzení původních dokumentů bude přijato konečné rozhodnutí.

Výhodou použití online je možnost kontaktovat několik bank najednou. V takovém případě můžete ušetřit spoustu času.

V případě odmítnutí v jedné bance stojí za to čekat na další odpověď.

Pokud je schválení od několika poskytovatelů úvěru, Zbývá si vybrat nejvhodnější z nich.

Fáze 6. Příprava balíčku dokumentů

Ve skutečnosti odborníci radí předem připravit potřebné dokumenty, zejména ty, které vyžadují všude. Každý věřitel samozřejmě sestaví příslušný seznam. Existuje však standardní seznam dokumentů.

Balíček vždy obsahuje 2 skupiny dokumentů:

1. Podnikatelské dokumenty, jakož i ručitele jako jednotlivce. Patří mezi ně cestovní pas, druhý dokladprůkaz totožnosti. V některých případech také nutné výkaz zisku a ztráty.
2. Dokumenty pro podnikání - složka, obchodní plán, rozvaha nebo jiné finanční dokumenty. V závislosti na dostupnosti franchisingová dohoda. Pokud bude proveden vklad, budete muset odeslat vlastnické dokumenty na příslušnou nemovitost.

Čím více dokumentů může potenciální dlužník shromáždit, tím vyšší je pravděpodobnost pozitivního rozhodnutí.

Fáze 7. Zálohy a výpůjčky

Obchodní úvěry jsou často vydávány pouze za předpokladu, že jsou poskytovány záloha. Jedná se především o půjčky na nákup nemovitostí, vozidel a nákladního vybavení.

V tomto kroku, pokud je to nutné provést zálohu a získejte relevantní podpůrné dokumenty.

Pro samočinný výpočet půjčky doporučujeme použít kalkulačku půjček:

Dále provedeno podepsání smlouvy o půjčce. Bylo by užitečné znovu připomenout, že je nutné dohodu před podpisem pečlivě přečíst.

Po podpisu smlouvy obdrží dlužník úvěrové prostředky na podnikání. Ve většině případů jsou peníze připsány přímo na účet běžný účet dlužník. Při získání půjčky na nákup vybavení, nemovitostí nebo vozidel se však peníze převádějí přímo na prodávajícího.

Pokud přísně dodržujete výše uvedené pokyny, můžete se vyhnout mnoha problémům. Kromě toho můžete výrazně urychlit proces registrace.

6. Kde získat úvěr pro podnikání - TOP-3 z nejlepších bank s výhodnými úvěrovými podmínkami

Obchodní úvěr můžete získat ve velkém počtu bank. Výběr je často obtížný. Může pomoci popisy nejlepších bankod profesionálů.

Zvažujeme tedy, které banky poskytují malým podnikům dostupné a výnosné půjčky.

1) Sberbank

Sberbank je nejoblíbenější ruskou bankou. Bylo zde vyvinuto několik programů pro půjčování podniku.

Statistiky to potvrzují 50% dospělých Rusů jsou klienty této úvěrové instituce. V této situaci se mnoho podnikatelů (zejména na začátku jejich činnosti) snaží především získat úvěr.

Odborníci radí V první řadě věnujte pozornost programovým podmínkám "Důvěra". Je navržen tak, aby vyhovoval potřebám malých i středních podniků.

V souladu s tímto programem bez zabezpečení můžete získat až 3 miliony rublů. Toho mohou dosáhnout nejen společnosti, ale také jednotliví podnikatelé. Úroková sazba z16,5% APR.

Sberbank má další programy:

• expresní půjčka na podnikání;
• obchodní aktiva;
• doplňování pracovního kapitálu;
• pro nákup vozidel, jakož i vybavení;
• obchodní investice;
• faktoring;
• leasing.

Kancelář Sberbank má tradičně dlouhé linky. Chcete-li však požádat o obchodní úvěr, stačí navštívit jeho webovou stránku. Po vyplnění dotazníku bude muset odpověď čekat přibližně 2-3 dne.

2) Raiffeisenbank

Pro ty, kteří nejsou schopni poskytnout podnikatelský plán, ručitele nebo majetek jako zajištění, banka nabízí vydání spotřebitelský úvěr.

Pro podnikatele, kteří si přejí požádat o zvláštní půjčku pro společnost nebo jednotlivého podnikatele, zde bylo vyvinuto několik programů:

• kontokorent - podmínky jsou posuzovány individuálně;
• vyjádřit - umožňuje rychle se dostat dříve 2milionů rublů;
• klasické - program, který bude schopen přijmout dříve 4,5 milionů rublů.

Chcete-li vybrat nejlepší půjčku pro podnikání, stačí zavolat do banky. Zaměstnanci vám poradí a pomohou pochopit všechny komplikace stávajících programů.

3) VTB Bank of Moscow

Byly zde vyvinuty zvláštní půjčky pro stávající i otevřené obchodní společnosti.

Mezi nejoblíbenější programy patří:

1. pro pracovní kapitál - Program obratu;
2. za použití peněz nad zůstatek na běžném účtu - Kontokorent;
3. jak na nákup zařízení, tak na rozšíření stávající výroby - Obchodní perspektiva.

Můžete také získat tradiční spotřebitelský úvěr jako fyzická osoba (vlastník firmy). Kromě toho může částka dosáhnout 3milionů rublů.

Pokud má firma v rámci tohoto programu dostatek finančních prostředků, má smysl uvažovat o půjčce. U spotřebitelské půjčky bude sazba stanovena z 14,9% za rok.

Pro usnadnění srovnání nejlepších bank jsou v tabulce uvedeny hlavní podmínky a úrokové sazby z úvěrů.

Tabulka „TOP-3 banky s nejlepšími podmínkami pro poskytování podnikatelských úvěrů“:

Z tabulky si můžete vybrat banku pro podnikatelský úvěr s výhodnými podmínkami a nízkými úrokovými sazbami.

7. Zvýhodněné půjčky pro malé podniky - kde a jak získat pomoc od státu

V současné době má velký počet ruských občanů v plánu zahájit vlastní podnikání. K tomu je nutné nápad a peníze. U prvního je vše víceméně jasné. Každý má obvykle nápad nebo je adoptován jinými společnostmi.

Ne každý však má prostředky k organizaci podniku. Vzhledem k poměrně vysoké sazbě, kterou banky nabízejí začínajícím podnikatelům, můžeme říci, že je téměř nemožné je získat pro začátečníky.

Stát přichází na záchranu. V rámci podpory malých podniků nabízí řadu úvěrových programů. Než však s některým z nich souhlasíte, měli byste vše pečlivě prostudovat způsoby, jak získat pomoc od státu.

7.1. Druhy vládních půjček pro malé podniky

Stát se dnes snaží podporovat malé podniky. Nejprve se vyjadřuje ve speciálních úvěrových programech, z nichž několik bylo vyvinuto. Liší se především formou pomoci a také subjektem oprávněným k takové podpoře.

1) Mikroúvěr pro malé společnosti

Ruské regiony mají fondůurčené pro mikroúvěry malých a středních podniků.

Právě tyto společnosti se zabývají získáváním půjček se státní pomocí podnikatelům. Podmínky pro poskytování půjček se liší v závislosti na regionu, ve kterém jsou poskytovány.

Hlavní plus (+) zvýhodněné zvýhodněné půjčky vysoká dostupnost. Peníze lze získat bez ohledu na oblast, ve které společnost nebo podnikatel pracuje.

Je třeba mít na paměti že v různých regionech se může půjčování prostřednictvím fondů překrývat omezení.

Obecně jsou podmínky státních půjček pro malé podniky charakterizovány následujícím:

1. Organizace nebo podnikatel musí být registrována v regionu, ve kterém je půjčka plánována;
2. Částka ve většině případů nepřesahuje 1,5 milionů rublů, ale pro některá průmyslová odvětví nebo subjekty z Ruské federace může být výše půjčky snížena;
3. Sazba za státní půjčky je určována velkým počtem faktorů - obchodní vyhlídky, potřeby trhu, solventnost potenciálního dlužníka, dostupnost zajištění, hodnota zajištění, velikost půjčky a termín. V průměru se liší od 8 do 12%;
4. Vydávání úvěrových prostředků se provádí bankovním převodem;
5. Jedná omezení počet možných půjček;
6. Ve většině případů budete muset poskytnout půjčku poskytování. Mohla by to být záruka například, majetek nebo krátkodobá aktiva, jakož i záruka;
7. Pokud nejsou dodrženy podmínky stanovené ve smlouvě o státní půjčce, platí pro dlužníka dobře. Nejběžnějšími sankcemi jsou zvýšené úrokové sazby;
8. Po poskytnutí úplného balíčku dokumentů bude aplikace muset nějakou dobu čekat z 5 dříve 10 dny. Délka funkčního období je stanovena subjektem, ve kterém se registrace provádí.

2) Státní záruka

V tomto případě je půjčování prováděno prostřednictvím komerční banky. Státní fond se stává ručitel na základě smlouvy o půjčce zastoupené Federální notářskou komorou.

Dlužníci musí rozumět že daleko od všech úvěrových organizací se účastní státních půjček. Chcete-li zjistit, na kterou banku se chcete obrátit, navštivte oficiální web ruské vlády.

Ve skutečnosti se podmínky půjčky se státní zárukou příliš neliší od podmínek nabízených za tradičních půjček.

Mělo by být připraveno na skutečnost, že posouzení žádosti může trvat poměrně dlouho. Kromě toho není neobvyklé, že se fond stane zárukou pouze z hlediska výše půjčky.

Je důležité vědět, že v záruce se tradičně dává přednost těmto dlužníkům:

1. výrobní a průmyslové podniky;
2. organizace sloužící občanům v sociální oblasti;
3. inovativní společnosti.

Při posuzování žádostí o státní záruky fond bere v úvahu počet pracovních míst vytvořených potenciálním dlužníkem.

3) Dotace

Pro většinu podnikatelů dotace jsou nejatraktivnějším typem vládní pomoci. Důvodem je skutečnost, že jsou poskytovány dotace zcela zdarma. Ale nelichotte se - takovou pomoc mohou získat pouze někteří podnikatelé.

Aby bylo možné počítat s přidělováním dotací, budete muset dodržovat řadu přísných omezení:

1. podat žádost na úřad práce a projít postupem registrace jako nezaměstnaný;
2. absolvovat psychologický test v Centru zaměstnanosti;
3. zaregistrujte se a zúčastněte se kurzu Podnikání;
4. napsat a předložit obchodní plán.

Při posuzování žádosti o dotaci se podnikatel musí zaregistrovat jako samostatný podnikatel nebo organizace. Teprve poté budou půjčené prostředky převedeny na něj.

Stojí za zvážení! Po získání půjčky všechny náklady budou muset být zdokumentovány. Je nutné, aby přesně odpovídaly podnikatelskému plánu předloženému k posouzení bance.

Dotace je nejčastěji poskytována na tyto potřeby:

• nabytí nebo leasing nemovitostí k provádění činností;
• nákup zboží pro obchod;
• pořízení vybavení a nehmotného majetku.

Jejich potřeba musí být uvedena v obchodním plánu. Ale nebuďte se dopředu - většina žádostí o dotace je zamítnuta.

4) Grant

Grant působí jako další druh pomoci podnikatelům, což je zdarma. Samozřejmě, že ne každý může takové prostředky získat. To je to, co mnozí považují za hlavní nevýhodu grantů.

Následující kategorie podnikatelů jsou způsobilé k získání daného typu státní podpory:

• Podnikatelé, kteří nedávno zahájili činnost a pracují méně než rok;
• organizace, které vytvořily velké množství pracovních míst;
• předpokladem pro schválení grantu pro žadatele je absence dluhů za půjčky a platby do rozpočtu.

Při posuzování žádosti o grant se bere v úvahu také rozsah podnikatelských aktivit. Je třeba mít na paměti, že každý subjekt Ruské federace nezávisle určuje, na které oblasti se granty udělují.

5) Vyrovnávací platby, jakož i daňové úlevy

Vyrovnávací platby představují návrat část prostředků vynaložených na rozvoj činností státu.

Podnikatelé pracující v následujících oblastech mohou dostávat platby od státu:

1. inovativní výroba;
2. výroba výrobků nahrazujících dovoz;
3. podniky v odvětví služeb.

Osvobození od daní jsou tzv daňové prázdniny. Znamená to osvobození podniku od placení daní na několik období - obvykle ne více než 2 roky.

Podnikatelé se mohou spolehnout na daňové prázdniny, jsou-li splněny následující podmínky:

1. činnost začala nedávno;
2. při výběru daňového systému upřednostnil podnikatel zjednodušený nebo patentový systém;
3. společnost pracuje v oblasti výroby, sociálního zabezpečení nebo vědy.

7.2. Požadavky na dlužníky a úvěrové funkce

Požadavky na potenciální dlužníky a hlavní rysy poskytování úvěrů jsou určovány především programem, o který podnikatel žádá. Pro usnadnění posouzení a porovnání těchto parametrů umožňuje jejich odraz v následující tabulce.

Tabulka rozdílů v úvěrových podmínkách a požadavcích na dlužníka v závislosti na typu státní podpory podnikání:

Státní pomoc tak mají možnost získat následující kategorie podnikatelů:

1. zahájení podnikání od nuly 1 před lety;
2. společnost působí v odvětví výroby nebo inovací nebo poskytuje služby veřejnosti;
3. S půjčkami a platbami do rozpočtu nejsou problémy.

7.3. Kam jít za státní pomocí

Pro konkrétní kategorii pomoci by se podnikatelé měli obrátit na vládní agenturu, která je za ni odpovědná. Níže jsou uvedeny hlavní.

Pokud si podnikatel přeje účastnit se programu mikrofinancováníměl by hlavu Fond na podporu podnikáníse nachází v předmětu Ruské federace, kde je činnost registrována a prováděna.

V tomto případě budete muset poskytnout určitý seznam dokumentů. Liší se pro různé právní formy i pro regiony. Úplný seznam najdete na webových stránkách nadace konkrétního tématu Ruské federace.

Můžete však pojmenovat několik dokumentů, které jsou vyžadovány bez selhání:

• žádost o státní podporu lze stáhnout na oficiálních webových stránkách fondu;
• formulář žádosti, jakož i kopie pasů a osvědčení SNILS, jak dlužníka, tak ručitele;
• základní dokumenty;
• osvědčení o registraci daně;
• vykazování dokumentů;
• osvědčení o státní registraci;
• výpis z Jednotného státního registru právnických osob nebo USRIP;
• výpis z rejstříku malých a středních podniků;
• licence a patent, pokud je k dispozici.

Získat pomoc ve formě státní záruky, by měl kontaktovat do bankykdo se účastní odpovídajícího programu.

Balíček dokumentů se prakticky neliší od balíčku popsaného výše. Kromě toho budete muset vyplnit aplikace o státní záruce.

Úvěrová instituce poté balíček dokumentů přímo zváží a převede je Nadace. Tam budou znovu studováni během 3dny.

Chcete-li obdržet grant, grant nebo kompenzaci by měl být kontaktován na burzu práce (Centrum zaměstnanosti). Hlavní dokumenty budou aplikacestejně jako kompetentně složený podnikatelský plán.

Pokud je cílem podnikatele získat daňovou úlevu, by měl být zaslán Federálnímu daňovému inspektorátu. Zde můžete získat všechny informace a seznam nezbytných dokumentů.

Praktické rady, jak získat úvěr v rámci obchodního plánu pro otevření a rozvoj vašeho podnikání

8. Jak získat úvěr podle podnikatelského plánu pro zahájení podnikání - 6 užitečných tipů od odborníků

Peníze jsou pro podnikání neustále potřebné: ve fázi otevírání a rozvoje aktivit je nemožné bez infuze dodatečných prostředků.

Ve většině případů je půjčka nejlepším řešením ze 2 hlavních důvodů:

1. Výběr finančních prostředků z oběhu není zdaleka vždy účinný. Takové akce mohou vést k nižším ziskům i objemům výroby;
2. Když začnete podnikat, čas často hraje proti podnikateli. Proto v takové situaci stojí za to přemýšlet o půjčce a ne ušetřit dostatečnou částku.

Dlužník bude muset přesvědčit banku o své solventnosti. Nejčastěji je za tímto účelem nutné poskytnout podnikatelský plán. Chcete-li usnadnit úkol získání půjčky pro účely popsané v tomto důležitém dokumentu, měli byste jasně rozumět pravidlům pro její přípravu.

Tipy pro přípravu obchodního plánu na půjčku:

Tip 1. Nejlepší je napsat si podnikatelský plán sami. Ne vždy za to stojí za to se uchýlit ke službám organizací a jednotlivců třetích stran.

Mnoho bank nabízí podnikatelům formu obchodního plánu. Psát takovýmto způsobem je docela dostupné pro podnikatele, účetní nebo ekonomy, kteří jsou se společností úzce obeznámeni a mohou lépe odůvodnit potřebu úvěru.

Pokud se z nějakého důvodu stále rozhodnete vyhledat pomoc specialisty třetí strany, měli byste se ho předem zeptat, zda již dříve napsal obchodní plány pro úvěrové organizace.

Tip 2. Všechny nezbytné dohody (například nájemní smlouvy, dodávky zboží a vybavení atd.) Jsou nejlépe uzavřeny předem.

Pokud se vám podaří shromáždit maximum předběžných dohod potřebných k dosažení cíle získání půjčky, můžete počítat s věrnějším přístupem banky.

Tip 3. Je žádoucí, aby účel půjčky nebyl poskytnut v plné výši z vypůjčených prostředků, část by měla být hrazena z vlastních zdrojů podnikatele.

Pokud vaše peníze budou neméně 20%, můžete výrazně zvýšit důvěru banky. Je přirozené, že věřitelé jsou loajální k těm obchodníkům, kteří se nebojí riskovat své vlastní zdroje.

Tip 4. Pokud je nutné, aby podnik dostával dlouhou dobu velkou částku peněz, vyplatí se kontaktovat banku, jejíž klientem je společnost již.

Nejčastěji se jedná o úvěrovou instituci s běžně používaným běžným účtem.

Pokud již podnikatel v této bance několikrát obdržel a úspěšně splácel úvěry, prakticky nový úvěr (i ve velkém množství) odmítl.

Tip 5. Nejdůležitější věcí, která by se měla v obchodním plánu promítnout, jsou finanční výpočty. To platí zejména o potenciálních ziscích z investování vypůjčených prostředků do projektu.

Kromě toho nevynechávejte otázky splacení půjčky. V ideálním případě je žádoucí mít dostatečný příjem k provádění měsíčních plateb ještě před získáním půjčky.

Důležité! Marketingová součást obchodního plánu obvykle studovali zaměstnanci banky ne příliš pečlivě. Je však třeba zajistit, aby mezi touto částí a ostatními součástmi dokumentu nebyly žádné rozpory.

Tip 6. Před návštěvou banky by si měl zaměstnanec, který bude zastupovat zájmy společnosti věřitelům, pečlivě přečíst obchodní plán od začátku do konce.

V takovém případě bude schopen, rychle a efektivně odpovídat na otázky, prokázat bance skutečnou možnost rozvoje pomocí úvěrových peněz.

Je důležité přistupovat k přípravě obchodního plánu co možná nejzodpovědněji. Pomůže to výrazně zvýšit šance na kladné rozhodnutí o žádosti o úvěr.

9. Často kladené otázky (FAQ) týkající se půjček malým a středním podnikům

Obchodní úvěry - Otázka je obrovská a mnohostranná. Proto při studiu tohoto tématu vyvstává obrovské množství otázek. V této sekci nebude žádná odpověď. Přesto dáváme další odpovědi na nejoblíbenější otázky.

Otázka 1. Existují dnes v Rusku nějaké půjčky malým podnikům?

Dnešní ruská vláda vynakládá obrovské úsilí na podporu malých podniků.

Důležité pochopit že žádný obchodní projekt nemůže být zahájen bez potřebného množství finančních prostředků. Je to počáteční kapitál, který je nejdůležitějším faktorem při vytváření společnosti.

Ne všichni podnikatelé však mají dostatek finančních prostředků na otevření vlastního podnikání. Dokáže se s problémem vypořádat obchodní půjčky. Je to způsob, jak získat kapitál, který je nejoblíbenější při vytváření nového podnikání.

Ruské banky zároveň nemají vždy zájem o půjčky novým společnostem. Pozitivní rozhodnutí je přijat ne víc než 10% aplikace.

To je vysvětleno poměrně jednoduše - půjčování nově vytvořenému podniku je vždy spojeno s velkým rizikem, které banky nesnaží převzít.

Nové projekty poměrně často nesplňují očekávání svých vlastníků. V důsledku toho se podnikání nestane ziskovým. V takovém případě nebude za přijatou půjčku nic platit. Ukazuje se, že půjčování malých podniků je pro věřitele nerentabilní.

Banky s mnohem větší touhou poskytovat půjčky velkým organizacím z následujících důvodů:

• s takovými společnostmi můžete získat více příjmů, protože raději půjčují velké částky okamžitě;
• většina z nich na trhu působí již dlouhou dobu a obvykle již mají určitou pověst. V důsledku toho se výrazně zvyšuje pravděpodobnost včasné platby měsíčních plateb.

Nicméně na rozdíl od názoru, že velké společnosti jsou vážnými dlužníky, zdaleka není vždy v pořádku, že své závazky pravidelně plní.

Díky tomu jsou banky loajálnější malé společnosti, které jsou vysoce hodnoceny ratingovými a auditorskými společnostmi.

Tyto organizace poskytují nejobjektivnější hodnocení aktivit jakéhokoli podnikatele. Ve své zprávě zohledňují nejen aktuální ukazatele výkonnosti, ale také předpovídané.

Termín činnosti Potenciální dlužník také hraje významnou roli v procesu rozhodování banky o podaných žádostech. Není nutné, aby se věk společnosti měřil v desítkách let. Nicméně čím vyšší je, tím je pravděpodobnější, že žádost schválí.

V Rusku je získání půjčky na vytvoření činnosti mnohem obtížnější než její rozvoj. V tomto případě bude nutné provést seriózní práci s analýzou potenciálních finančních ukazatelů a vypracováním obchodního plánu.

Otázka 2. Jaké jsou podmínky pro poskytování půjček malým podnikům zajištěnými nemovitostmi?

Nemovitost je pro mnoho bank nejatraktivnější zárukou. Jediným požadavkem je vysoká likvidita a dostupnost poptávky na konkrétní objekt. Proto se při získávání půjčky na podnikání zajištěné nemovitostmi můžete spolehnout na nejvýhodnější podmínky.

Plusy (+) podnikatelských úvěrů zajištěných nemovitostmi zahrnují:

• prodloužená výpůjční doba, které mohou dosáhnout 10 let;
• nižší sazba než pro nezajištěné programy;
• není třeba poskytovat podnikatelský plán, nebo postoj k tomuto dokumentu je co nejvěrnější;
• vysoká rychlost registrace;
• často poskytuje smlouvu o půjčce odložená platba.

Navzdory značnému počtu výhod mají půjčky zajištěné nemovitostmi podnikatelům několik nevýhod.

Minusy (-) takových půjček zahrnují:

• možná výše úvěru obvykle nepřesahuje 60% z odhadované hodnoty. Je proto nepravděpodobné, že půjčka velké částky uspěje;
• ocenění kolaterálu ve většině případů je prováděna zaměstnanci úvěrové instituce nebo společnosti, která spolupracuje s bankou. Výsledkem může být podhodnocená částka ve zprávě odhadce. V důsledku toho je výše úvěru přirozeně často nižší, než očekával dlužník.

Je třeba mít také na paměti že poskytování nemovitostí jako zástavy nezaručuje kladné rozhodnutí banky o podané žádosti.

Více o úvěrech zajištěných nemovitostmi si přečtěte v samostatném článku v našem časopise.

Otázka 3. Co když budu potřebovat hotovostní půjčku, abych vytvořil malý podnik od nuly?

Obchodníci ne vždy dokážou získat půjčku na zahájení podnikání od nuly, zejména v hotovosti. Nicméně i když banky odmítly, existuje šance získat peníze v dluhu.

Odborníci vám doporučují použít jednu z níže popsaných možností.

Alternativní možnosti podnikatelského úvěru

Možnost 1. Registrace spotřebitelské půjčky jako jednotlivce

Podnikatelé mohou získat spotřebitelskou půjčku, pokud mají příjem jako jednotlivec. Ve většině případů však velikost spotřebitelské půjčky nestačí k organizaci podniku.

Možnost 2. Kreditní karta

Pokud malé množství nestačí pro organizování firmy, které se má vrátit co nejdříve, můžete to zařídit kreditní karta.

Výhoda Tento produkt představuje možnost získání půjčky bez úroků.

Dnes jsou nejoblíbenějšími kreditními kartami nabídky od těchto bank:

1. Alfa Bank - maximální limit je 500 000 rublů. Doba odkladu je 100 dny. Platí to včetně výběru hotovosti;
2. Tinkoff nabízí kreditní kartu ve výši dříve 300 000 rublů. Karta je vydána zdarma a doručena do vašeho domova nebo kanceláře. Bezúročné období je 55 dny;
3. Bankovní renesance Nabízí kreditní kartu s bezplatným vydáním a službou. Maximální výše půjčky je 200 000 rublů. Doba odkladu je 55 dny.

Je důležité předem pečlivě prostudovat podmínky pro poskytnutí kreditní karty, možnost platby a výběr hotovosti, tarify a provize.

Možnost 3. Partnerství s velkou významnou společností

Po uzavření partnerství s významnou významnou společností můžete získat peníze na organizaci vlastního podnikání. Ale zdaleka ne vždy zkušení podnikatelé chtějí financovat začínající podnikatele.

Abyste toho dosáhli, musíte prokázat atraktivitu projektu. S tím může pomoci vysoká kvalita. podnikatelský plán.

Možnost 4. Spolupráce s Střediskem podpory podnikání

V Rusku existuje podpora pro určité oblasti drobného podnikání. Podnikatelé, kteří věří, že jejich společnost vytvoří službu nebo produkt potřebný pro danou zemi, by se měli obrátit na následující organizace s žádostí o pomoc:

• Obchodní inkubátory;
• Střediska podpory malých podniků;
• další vládní orgány poskytující pomoc podnikatelům.

Jmenované organizace lze nalézt v jakémkoli poměrně velkém městě. Poskytují podnikatelům pomoc ve formě záruky za půjčku, jakož i platby části dluhu.

Společnosti pracující v následujících oblastech činnosti mohou očekávat státní podporu:

• konstrukce;
• zemědělství;
• služby pro obyvatelstvo;
• produkce a distribuce zdrojů;
• doprava;
• komunikace.

Doporučujeme také, abyste si přečetli náš článek o tom, jak získat expresní hotovostní půjčku v den žádosti o cestovní pas.

Otázka 4. Jak získat úvěr na nákup ready-made podniku?

Ne každý uspěje ve vedení vlastního podnikání, někdy se podnikatelé ptají sami sebe, co dělat, pokud je společnost již založena. Zároveň je snazší koupit aktivitu, než ji uspořádat sami.

To vše vede k výskytu neobvyklého produktu na trhu ready business, a mnoho bank vyvinulo speciální úvěrové programy na jeho nákup.

V procesu získání takové půjčky však mohou nastat určité problémy. Chcete-li snížit pravděpodobnost kolize s nimi, je důležité pečlivě prostudovat funkce půjčování, abyste získali hotový obchod.

Jednou z vlastností takových půjček je to manažeři malých společností často používají různé triky k podhodnocení svého zisku. Dělají to proto, aby snížily náklady na daně a platby rozpočtu. Výsledkem takových akcí je, že v oficiálních zprávách společnosti se odráží malý zisk, nebo dokonce vypadá nerentabilně.

Pokud chce jiný podnikatel získat podobnou společnost na úkor úvěrových prostředků, banka ho pravděpodobně odmítne. Žádný věřitel nechce rozdávat finanční prostředky na získání ztrátového podnikání. Proto, pokud si chcete koupit ready-made podnikání, je důležité poskytnout bance skutečné informace o výdajích, příjmech a ziscích.

Nemyslete si, že banky při zvažování aplikací spoléhají pouze na oficiální údajee. Úvěrové organizace dobře vědí, jak podnikatelé provádějí své činnosti.

Proto jsou k nim docela loajální a mohou je použít za úplatu skutečná data. Neočekávejte však, že banka přijme slovo žadatele. V každém případě bude nutné každý obrázek potvrdit interními dokumenty.

Chcete-li získat ready-made podnikání se zapojením úvěrových fondů, budete muset provést řadu akcí:

1. Budoucí dlužník vybere pro akvizici existující firmu a provede kvalitativní analýzu její ziskovosti. V ideálním případě se vyplatí skládat podnikatelský plán. Tento dokument pomůže nejen pečlivě prostudovat všechny rysy nabyté společnosti, ale také vyhodnotit ziskovost potenciálních investic. V budoucnu bude užitečný podnikatelský plán, který odůvodní vhodnost získání půjčky.
2. Pokud výsledky obchodní studie uspokojí podnikatele, měl by jděte na výběr banky, úvěrový program a analýzu podmínek úvěru. Jakmile se rozhodne o umístění půjčky, můžete podat žádost aplikace. Chcete-li to provést, budete muset poskytnout potřebný balíček dokumentů.
3. Po obdržení dokumentů provedou zaměstnanci banky hodnocení. Analýza se provádí v roce 2007 2směry: solventnost potenciálního dlužníka, ziskovost budoucích investic. Často se provádí návštěva místa podnikání získané činnosti. Konečné rozhodnutí o poskytnutí půjčky přijímá úvěrový výbor.
4. Připravuje se smlouva o půjčce. Jeho podmínky jsou ve většině případů vyvíjeny individuálně.
5. Poté je dohoda podepsána oběma stranami.. Budoucí dlužník však musí smlouvu pečlivě prostudovat. Předtím jak pod něj dát svůj podpis.
6. Platba zálohy. Jeho velikost je určena smlouvou o půjčce. Ve většině případů částka od 10 do 40% hodnota získaného podniku.
7. Banka převádí prostředky na účet dlužníka.

Pokud se rozhodnete pro získání franšízového podnikání, postup se provádí v několika fázích:

1. Budoucí dlužník navštěvuje kurzy rozvoje podnikání prováděné úvěrovou institucí;
2. Zaměstnanci banky provádějí předběžnou analýzu potenciálního dlužníka;
3. Franšízant zvažuje možnost uzavření dohody s podnikatelem;
4. Pokud poskytovatel franšízy učiní kladné rozhodnutí, banka žádost o úvěr zváží. Pokud se od věřitele získá souhlas, je vydán úvěr a prostředky jsou převedeny na franšízora.

Při nákupu franšízy pomocí úvěrových prostředků banka a prodejce značky dělají vše pro to, aby se podnikatel naučil, jak podnikat. Učí ho základům řízení společnosti.

Otázka 5. Jaké jsou výhody a nevýhody franšízové ​​obchodní půjčky?

Získání franšízové ​​obchodní půjčky

Zájem o získání půjček na založení firmy pomocí franšízy 3 strana:

1. Franchisor usiluje o získání maximálního příjmu z toho, že poskytuje podnikatelům příležitost vykonávat činnosti pod vlastní značkou;
2. Podnikatel zájem o získání úvěru na vytvoření vlastního podnikání. Nezapomeňte, že ve většině případů je pro podnikatele výhodnější získat půjčku na franšízu;
3. Banky chtějí čerpat maximální počet půjček na povolení, které bude ziskové. Jinými slovy se snaží získat maximální příjem v procentech vydaných půjček. Vytvoření franšízového podnikání je pro půjčování vždy atraktivnější než od nuly.

Mezi výhody půjček na zahájení podnikání pomocí franšízy lze rozlišit:

• schopnost rychle získat vybavení nezbytné pro podnikání;
• vysoká rychlost pokrytí trhu;
• téměř okamžitý nákup materiálu a jiného zboží, bez kterého by podnikání nebylo možné;
• není třeba samostatně organizovat vlastní reklamní společnost, majitel franšízy to dělá;
• podnikání od samého začátku je vedeno pod populární značkou pomocí známé značky;
• Projekt poskytuje školení pro podnikatele v oblasti řízení podniků a pracovních strategií.

Navzdory velkému počtu výhod má získání půjček na franšízu své nevýhody.

Nevýhody franšízových půjček zahrnují:

1. Lhůta pro splacení uvažovaných úvěrů je obvykle poměrně omezená. To s sebou nese další rizika, protože není vždy možné splatit dluh v tak krátké době;
2. Ve většině případů je zajištění požadováno ve formě zástavy nebo záruky. To není zdaleka vždy vhodné pro podnikatele;
3. Banky jsou vybíravé ohledně předloženého obchodního plánu. Zdaleka ne vždy souhlasí s prezentací projektu, který má podnikatel. Banka se navíc může domnívat, že stávající podnikatelský plán nepředstavuje kvalitní přípravu na zahájení provozu;
4. Půjčka vždy vyžaduje další náklady. Nejedná se pouze o úroky, ale také o příspěvky na pojištění, registrační poplatky a další platby;

Pokud existuje přání vydat mezinárodní franšíza, mělo by být zřejmé, že účetní náklady se výrazně zvýší. Účetnictví a audit budou muset být prováděny v souladu s mezinárodními standardy. Kromě toho budete muset utratit peníze za překlady a přizpůsobení činností.

Je třeba si uvědomit, že banka vynaloží veškeré úsilí, aby získala důvěru v splacení dluhu s úroky. Proto je nutné brát v úvahu tato kritéria:

• povinná státní registrace jako samostatný podnikatel nebo právnická osoba;
• přítomnost nejvyšší možné úvěrové historie, minimální počet problémů se splácením úvěrů v minulosti;
• pravděpodobnost kladného rozhodnutí bude vyšší, bude-li předem podepsána předběžná dohoda s majitelem značky;
• úvěrová reputace ručitelů je velmi důležitá, jeho práce v oblasti franšízy bude dalším plusem;
• přítomnost drahého majetku podnikatele a souhlas s převodem jako zajištění také zvyšuje šanci na získání půjčky.

Výše uvedené okolnosti mohou přesvědčit věřitele i majitele značky o spolehlivosti a perspektivách podnikatele.

Ale stojí za to mít na paměti že můžete získat finanční prostředky na vytváření aktivit založených na franšíze nejen s bankovními půjčkami.

Můžete si také otevřít vlastní firmu pomocí franšízy pomocí následujících možností:

1. franšízor sám poskytuje půjčku každému, kdo chce organizovat činnosti pomocí své značky;
2. v bance je vydán bezúčelový úvěr, v tomto případě je lepší nezmínit, že peníze jsou půjčovány na založení podniku;
3. půjčka od příbuzných, přátel nebo známých.

Otázka 6. Jak získat podnikatelský úvěr pro nezaměstnané?

Ne každý souhlasí a může pracovat na pronájem. Tito občané se obvykle snaží organizovat vlastní podnikání.

To však vyžaduje dostatečně velkou částku peněz. Ve většině případů nezaměstnaní takové úspory nemají. Proto vyvstává otázka, Je možné, aby si takové kategorie občanů půjčily někde potřebnou částku?

Ve skutečnosti můžete získat peníze na zahájení podnikání pro nezaměstnané. Za tímto účelem je vhodné kontaktovat zvláštní organizace, které pomáhají při poskytování státní podpory začínajícím podnikatelům.

Nejprve musíte splnit důležité podmínky pro poskytnutí půjčky:

• budoucí podnikatel musí být zaregistrován v Centrum zaměstnanosti;
• je nutné zaregistrovat aktivitu jako individuální podnikatel nebo právnická osoba;
• rozvíjet kvalitu podnikatelský plán.

Pokud jsou tyto podmínky splněny, bude zvážena možnost poskytnutí půjčky Nadacepodpora rozvoje podnikání. Až po průchodu touto strukturou začnou uvažovat plechovky.

Mnozí věří, že dostat půjčka na nové podnikání od nuly nezaměstnaným je komplikované a beznadějné podnikání.

Ale stojí za to mít na paměti že dlužník může mít štěstí a bude mít možnost získat bezplatnou částku pro zahájení vlastního podnikání (spuštění) od státu. Proto se snaží tuto možnost využít.

Existuje způsob, jak zvýšit pravděpodobnost poskytnutí půjčky nezaměstnaným:

1. Poskytování jistoty ve formě zajištění nebo ručitelů;
2. platí pro věřitele, kteří půjčují začínajícím podnikatelům;
3. pokus získat spotřebitelskou půjčku.

Je důležité si uvědomit, že při podání žádosti byste měli být co nejúprimnější. Když se pokusíte oklamat potenciálního věřitele, můžete se dostat do seznamů škodlivých porušovatelů, kteří budou v budoucnu velmi obtížně získat peníze na dluh.

Kromě toho byste měli předem připravit kvalitní obchodní plán. Pokud je myšlenka podrobně popsána spíše v papírové podobě než slovy, pravděpodobnost schválení žádosti se výrazně zvýší.

Otázka 7. Jak podat online žádost o půjčku pro malou firmu?

Tam je 2 Hlavní způsoby, jak požádat o půjčku k vytvoření a rozvoji firmy online:

1. na oficiálních webových stránkách vybrané banky;
2. pomocí makléřské stránky.

Pořadí akcí při podání žádosti prostřednictvím webových stránek banky je následující:

• přejděte na oficiální webovou stránku úvěrové organizace;
• prostudovat podmínky úvěrového programu;
• vyplňte dotazník, který obsahuje základní údaje dlužníka;
• odešlete žádost a počkejte na zvážení.

Důležité! Při použití webu zprostředkovatele získá uživatel příležitost navštívit jeden zdroj a porovnat nabídky velkého počtu bank.

Chcete-li podat žádost prostřednictvím makléřského webu, musíte překonat několik fází:

1. Navštivte web zprostředkovatele půjček.Nalezení je docela jednoduché pomocí jakéhokoli vyhledávače;
2. Stránka by měla jít do sekce o obchodních půjčkách;
3. Při porovnání podmínek návrhů musíte kliknout na tlačítko a podat žádost v řádku vybrané banky;
4. Zbývá vyplnit krátký formulář;
5. Po zadání potřebných údajů můžete odeslat žádost a čekat na rozhodnutí banky.

Mělo by být zřejmé, že při použití online bude rozhodnutí banky předběžné. Po schválení budete muset navštívit bankovní úřad s originály potřebných dokumentů.

10. Závěr + video k tématu

Bohužel k vytvoření vlastního podnikání nestačí jen kvalitní podnikatelský nápad. Potřebují také hotovostní investice, často dost velké. Ne každý má potřebnou částku, ale existuje cesta ven - můžete získat půjčku.

Existuje mnoho půjček a úvěrů na otevření nebo rozvoj podnikání. Navíc existuje možnost získat určitou částku zdarma jako pomoc státu. Při zkoumání možných možností a programů je důležité vyvinout maximální úsilí.

Na závěr doporučujeme sledovat video na toto téma:

Tým online časopisu RichPro.ru přeje čtenářům úspěšné a ziskové podnikání. Nechte všechny půjčované programy, které používáte, nejziskovější.

Nechte své komentáře níže, sdílejte článek o sociálních sítích se svými přáteli. Uvidíme se brzy!