Výhodná hypotéka - jak si vybrat nejziskovější hypoteční úvěr + TOP-5 bank s nízkým úrokem z hypotéky

Dnes mluvíme o výhodném hypotečním úvěru (levná hypotéka).

Z článku se dozvíte:

• Jaké podmínky hypotečního úvěru lze označit za prospěšné;
• Kdo má možnost požádat o zvýhodněnou hypotéku;
• Na jaké parametry by měla být při výběru rentabilního hypotečního úvěru věnována pozornost;
• Kde (ve které bance) je výhodnější vzít hypotéku;
• Kdo vám pomůže získat nejvýhodnější hypotéku.

Na konci publikace jsou odpovědi na často kladené otázky týkající se hypotéky.

Poskytnuté informace budou užitečné pro ty, kteří plánují koupit dům na hypotéku a vybrat nejlepší podmínky. Pokud patříte do této kategorie, neztrácejte čas, přečtěte si náš článek právě teď!

Tato publikace pojednává o ziskové / levné hypotéce: jak si ji vybrat, kde je výhodnější ji vzít, ve které bance můžete požádat o nízký úrok

1. Jaké podmínky lze považovat za výhodné při žádosti o hypoteční úvěry

V naší zemi hypotéka se stala jedinou možností, která vám umožní dnes přestěhovat se do svého domova, aniž byste ztráceli čas a úsilí, abyste ušetřili peníze ve výši nákladů na byt. Na našem webu je samostatný článek o tom, jak si vydělat byt na vlastní pěst a stát se vlastníkem vlastního bydlení.

Po celém světě jsou hypotéky zajištěné nemovitostmi populární jako způsob získání bydlení po mnoho let. V naší zemi se tato možnost koupě bytu začala rozvíjet pouze 15 před lety.

Hypotéce se však podařilo využít poměrně velkému počtu ruských občanů. Navíc mnoho z nich dokázalo tyto půjčky úspěšně splácet.

1.1. Hlavní rysy půjček zajištěných nemovitostmi

Abychom pochopili, kterou hypotéku lze považovat za ziskovou, je nejprve třeba pochopit, jaké jsou rysy těchto půjček.

Hlavní charakteristiky hypotéky jsou:

1. Cílová povaha. To znamená, že prostředky získané na hypotéku lze utratit pouze nákup nemovitostí. Mnohem méně se vydávají budova.
2. Nemovitost zůstává přislíbena bance,navzdory skutečnosti, že při koupi se stává majetkem dlužníka. To znamená, že dokud nebude hypoteční úvěr plně splacen, nebude možné prodat nebo darovat nemovitost bez oznámení banky. Často je třeba samostatné povolení i pro registraci příbuzných.
3. Dlouhodobé. Nejčastěji je vydána hypotéka po dobu 5 let. Maximální doba může překročit 30. Vše záleží na věku dlužníka.

Existuje řada výhod hypotéky:

• vysoká rychlost přijímání peněz a koupě bytu, zejména s ohledem na registraci prostřednictvím profesionálů, tzv makléři;
• velký počet programů na trhu, jejichž výběr závisí na konkrétní situaci;
• výhodná možnost investování.

Volba mezi nájemné a hypotéka, mělo by být zřejmé, že v průběhu doby, byty téměř nikdy pokles ceny. Navíc nájemné často roste a splátky hypotéky často zůstávají nezměněny.

Ukazuje se, že z dlouhodobého hlediska je pronájem obvykle dražší než splácení půjčky na vlastní bydlení.

Samozřejmě kromě výhody hypoteční úvěry nevýhody. Hlavní důsledky jsou ty, k nimž dojde, pokud není možné splácet hypoteční úvěr. Jinými slovy, v podobných situacích úvěrová instituce má právo vyzvednout zastavenou položku.

Nezapomeňte, že získání půjčky není tak jednoduché. Chcete-li to provést, musíte splnit specifické požadavky úvěrových organizací, které jsou předkládány dlužníkům za hypotéky.

Základní požadavky na dlužníka ve většině úvěrových organizací jsou stejné:

• minimální věk 21 rok, maximálně - přibližně 40-45;
• vysoce kvalitní úvěrová reputace;
• stabilní pracovní místo;
• dostatečný měsíční příjem.

Pouze při současném splnění všech nezbytných podmínek může žadatel počítat s kladným rozhodnutím o hypotéce.

V samostatném článku jsme také napsali, jak a kde získat úvěr se špatnou úvěrovou historií bez odmítnutí a které banky jsou v tomto případě připraveny poskytnout půjčku.

1.2. Jakou hypotéku lze považovat za ziskovou

Každý ví, že s hypotékou musíte žít dlouho na úvěru. Výsledkem je významné přeplatky. To je důvod, proč ti, kteří chtějí koupit byt na úvěr, jsou velmi nadšení frází výnosná hypotéka.

Výše hypotečního úvěru je obvykle docela působivá. V kombinaci s pevnou výpůjční lhůtou, jakož i různými provizemi a platbami pojistného to poskytuje obrovské přeplatkycož je obvykle minimum 2krát přesahuje původní částku půjčky.

Hlavním cílem při výběru úvěrového programu v takových podmínkách je hledání nejvýhodnějšího hypotečního programu.

Důležité pochopit, která zdaleka není vždy nejziskovější hypotékou, lze nazvat hypotékou, u které je minimální sazba. Velmi zřídka banka souhlasí se snížením zisku. Ztráty spojené se snížením sazeb jsou proto častěji uhrazeny úvěrovou institucí vybíráním různých provize.

Mnozí považují hypotéku za výhodnou pro sebe bez zálohy. Na jedné straně není třeba čekat a ukládat. Ale nezapomeňteV každém případě bude muset tuto částku zaplatit.

Navíc, protože bude zahrnuta do poskytnuté půjčky, bude z ní také účtován úrok. Nakonec bude přeplatek mnohem větší, než u zálohy.

Profesionální finančníci s tím souhlasí výnosná hypotéka - relativní koncept. Jeho parametry jsou určovány osobním názorem dlužníka a finanční situací převládající v tuto chvíli.

Ve skutečnosti, pokud pečlivě prostudujete charakteristiku hypotečních programů, většina výhod tak přestane být. Současně se tyto podmínky, které se zdají být nepříjemné a ve skutečnosti nejméně příznivé, ve skutečnosti ukázaly jako nejvhodnější a nejlepší ve specifických podmínkách.

Nejčastěji ti, kteří dělají určité oběti, získají největší výhody z hypotéky, aby získali zdánlivě nevýznamné výhody.

2. Kdo má právo na získání hypotéky za výhodných podmínek?

Pokud stále zvažujete hypotéku, pokud jde o výhody, může získat ty, kteří mají právo požádat o půjčku preferenční podmínky.

Tradičně se rozlišují tyto kategorie dávek:

• snížená hypoteční sazba;
• není třeba provádět zálohu;
• úvěrové svátky - při výskytu určitých událostí (např. narození dítěte) je dlužník oprávněn úvěr splácet během 1-3 let.

Účelem získání hypotečních úvěrů za zvýhodněných podmínek je možnost získání bydlení občané s nízkými příjmy.

Kdo může získat hypotéku za výhodných podmínek - hlavní kategorie občanů

Zvýhodněné půjčky jsou poskytovány těmto kategoriím dlužníků:

1. Mladé rodiny - oba manželé nedosáhli věku 35 roky starý;
2. Mladí profesionálové
3. Osoby ve vojenské službě;
4. Mladí učitelé;
5. Rodiny s více než jedním dítětem mají právo na mateřský kapitál.

Mimochodem vojenský personál hypotéka ve výši 2,4 milionů rublůkteré neplatí. Všechny platby za ně platí ministerstvo obrany.

Preferenční hypoteční programy tedy mají řadu výhody. Existují však nevýhodymezi kterými se primárně říká nedostatek příležitosti ke koupi jakéhokoli bydlení.

Obvykle si příjemci musí vybrat z bytů od konkrétního vývojáře, které jsou postaveny v perspektivních, ale nepopulárních oblastech. V tomto případě můžete často nakupovat pouze nemovitosti vlastní kapitál. Přečtěte si více o sociálních hypotékách pro mladé rodiny, vojenský personál a další zaměstnance veřejného sektoru v jednom z našich minulých článků.

Při hledání rentabilního hypotečního úvěru je třeba zvážit nejdůležitější faktory ovlivňující „ziskovost“ hypotéky.

3. Jak si vybrat výnosný hypoteční úvěr - 6 základních podmínek, kterým musíte věnovat zvláštní pozornost

Abychom pochopili, která hypotéka je nejziskovější, je důležité analyzovat a porovnat stávající nabídky na trhu.

Je třeba si uvědomit, že hypoteční smlouva vyžaduje dlužníka maximum pozornost. Měli byste pečlivě prostudovat celý text, zejména tzv. Jemný tisk.

Specialisté doporučují věnovat zvláštní pozornost těmto podmínkám:

• měna půjčky;
• částka zálohy;
• úroková sazba;
• dostupnost pojištění a výše plateb za ně;
• výše provizí;
• funkce předčasného zrušení.

Podmínka 1. Měna úvěru

Banky se často snaží nalákat zákazníky k získání hypotéky cizí měna, snížení úrokových sazeb z těchto půjček. Specialisté ne doporučuji takové pokušení podlehnout.

Termín hypotečních úvěrů je velmi dlouhý, během této doby se národní měna může odepisovat natolik, že výše výher z úrokových sazeb bude bezvýznamný. Navíc v naší zemi se směnný kurz cizích měn často nepředvídatelně mění. Výsledkem je potíže s splácením hypotéky.

Nicméně v některých situacích je ještě výhodnější vzít si hypotéku v cizí měně. To je typické pro případy, kdy se hlavní příjem počítá v této měně.

Odborníci doporučují dodržovat toto pravidlo: Hypotéky by měly být prováděny v měně, ve které dlužník dostává mzdy.

Podmínka 2. Výše ​​zálohy

Nejčastěji se vydává hypotéka záloha. Tento ukazatel odráží informace o tom, kolik by měl dlužník zaplatit, jakmile bude podepsána smlouva.

Záloha se tradičně počítá v rozsahu od 10 do 30% z celkových nákladů na byt.

V peněžním vyjádření je částka poměrně velká. Někteří to mohou být těžko akumulovat. V podstatě však úvěrové organizaci prokazuje, že záměry dlužníka jsou nejzávažnější. Každý, komu se podařilo získat peníze na zálohu, bude pravděpodobně v budoucnu schopen splácet hypoteční dluh.

Někteří dlužníci tráví čas hledáním úvěrových programů s minimální nebo dokonce nulovou zálohou. Zapomínají však, že takové půjčky jsou často vydávány jiné méně příznivé podmínky.

Tato částka bude navíc muset být v každém případě zaplacena. Pouze s ohledem na vzniklý zájem bude mnohem větší.

Podmínka 3. Úroková sazba

Navzdory skutečnosti, že odborníci nedoporučují dávat úrokovou sazbu do popředí, většina dlužníků jí věnuje pozornost především. Tento parametr však není zdaleka vždy nejvýznamnější.

Většina úvěrových institucí je dokonale schopna hrát na psychologii dlužníka. Aby upoutaly jeho pozornost, banky se postavily minimální nabídka. Současně je zcela přirozené, že ani jedna úvěrová instituce se nebude starat o spoření zákazníků více než o svůj vlastní prospěch.

Proto nepodplácejte slib nízkého zájmu. Je možné, že při další studii všech parametrů hypotečního programu bude zřejmé, že je to jen trik, jak přilákat více zákazníků.

Navíc bude užitečné vědět, že v současné době je v Rusku průměrná hypoteční sazba 12-15 procenta ročně. Pokud slibujete nižší procento, měli byste pečlivě prostudovat další podmínky.

Podmínka 4. Dostupnost pojištění a výše plateb za ně.

Někteří dlužníci zapomínají na dostupnost pojištění při registraci hypotečních úvěrů. Mezitím má tento parametr významný dopad na velikost budoucího přeplatku.

Legislativně stanoveno, že povinné pojištění splátky úvěru. Dlužník má právo odmítnout všechny ostatní typy pojistných programů.

Dávejte pozor! Velikost hypotéky často ovlivňuje souhlas klienta s dobrovolným pojištěním.

Pro úvěrové organizace je důležité, aby riziko úvěru bylo co nejnižší. Aby se chránili, snaží se všemi možnými způsoby přesvědčit zákazníky, aby pojistili nejen platby, ale také zdraví, pracovní kapacitastejně jako já majetek.

Za těchto podmínek by měl dlužník pečlivě analyzovat výhody souhlasu s určitými pojistnými smlouvami.

Podmínka 5. Výše ​​ostatních provizí

Dlužníci často při registraci hypotéky nevěnují náležitou pozornost dostupnosti provizí. Mezitím existují různé druhy další platbykteré ovlivňují úrokovou sazbu i přeplatek na hypotéku.

Často první provize dlužníka tváře je platba za registraci a vydání hypotéky. Některé banky mají několik půjčovacích programů, které se liší velikostí této platby (obvykle od 1 do 4% výše úvěru). Současně čím vyšší je provize, tím nižší je úroková sazba.

Ne každý může okamžitě pochopit, která varianta je výhodnější. Chcete-li to zjistit, musíte porovnat výše provize s přeplatek po celou dobu trvání půjčky. Teprve poté lze učinit správnou volbu.

Provize za vydání hypotéky zdaleka není jediná. U každého půjčovacího programu by se měla zjistit dostupnost další platby a pečlivě analyzovat jejich dopad na výplaty.

Takže dlužníci často zapomínají na existenci poplatky za vedení účtu. Mezitím jsou účtovány měsíčně. V důsledku toho jsou výhody snížení úrokové sazby často zanedbatelné nebo zcela chybí.

Aby se neukázalo, že na hypotéce jsou neočekávané přeplatky, měli byste si pečlivě prostudovat všechny podmínky smlouvy Předtím podepisování.

Informace o dodatečných platbách jsou často uvedeny uprostřed působivého objemu dohod. V důsledku toho může být obtížné si toho všimnout.

Je také důležité pečlivě sledovat, jak často budete muset zaplatit konkrétní platbu - jednou ročně nebo měsíčně.

Stav 6. Funkce platby předem

Neméně důležitým parametrem hypotéky je příležitost splácet ji v předstihu. Mnoho dlužníků vynakládá veškeré úsilí k co nejrychlejšímu odstranění platebního zatížení. Pro banky to však je ne Je to výhodné, protože v budoucnosti ztratí zisk z půjčky.

Tento stav vede ke skutečnosti, že některé úvěrové organizace se snaží omezit schopnost splácet hypotéku v předstihu. Jmenují provize pro takové činy a také jim na určitou dobu nedovolují.

Většina bank však zákazníkům nabízí možnost předčasného splacení hypotéky. K dispozici jsou 2 možnosti:

1. Splatit zbývající částku dluhu;
2. Přidejte pouze část.

Obě tyto metody vám umožňují postupně snižovat velikost přeplatku na hypotéku. Z tohoto důvodu lze možnost předčasného splacení považovat za známku rentabilního hypotečního úvěru.

Existuje tedy řada parametrů, které mají významný dopad na ziskovost hypotečních programů. Měly by být analyzovány komplexně. To je jediný způsob, jak určit, která možnost by měla být upřednostňována.

4. Nuance výnosné hypotéky + profesionální názor na to, zda je výhodné hypotéku vzít nyní

Pokud mluvíme o tom, zda je výhodné vzít si hypotéku hned teď, když je hospodářská situace v Rusku a ve světě extrémně nestabilní, pak finančníci za těchto podmínek neodradí od provádění hypotečních smluv. Zaměřují však pozornost občanů, že úvěrový program by měl být vybírán co nejpečlivěji.. Toto pravidlo je v zásadě relevantní v každém časovém období.

Jedním ze základních principů doporučených finančními analytiky je registrace hypotéky v měně příjmu.

Bylo uvězněno obrovské množství Rusů. Lichotili za atraktivní ceny a vzali si půjčku na koupi domu v cizí měně.

Navíc rozdíl v roční sazbě není tak velký - asi 2-3%. Zdá se, že pokud jde o velkou půjčku v rublech, přeplatek by byl značný. Nikdo však není v bezpečí před zvýšením směnného kurzu hypotékami v cizí měně.

Tak dovnitř 2016 V Rusku se hodnota cizích měn zvýšila přibližně 2krát. Výsledkem je, že ti, kdo si vzali hypotéku v rublech, stále platí pevnou měsíční splátku. Zároveň pro ty, kdo poskytli půjčku v cizí měně, rostla úměrně kurzu, tj 2 krát.

Podobné situace se opakovaly vícekrát. Výsledkem je mimořádně obtížná situace pro dlužníka, kdy je nemožné splácet hypotéku.

Specialisté nazývají další podmínky hypotečních půjček, které banky lákají zákazníky. Vypadají velmi atraktivní, ale v praxi nepřináší dlužníkům skutečné výhody. Dále popisujeme jejich nejčastější.

1) Plovoucí úroková sazba

Zaměstnanci banky se o tom často snaží přesvědčit své zákazníky pohyblivá úroková sazba Hypoteční úvěr je pro dlužníka neuvěřitelně výhodnou možností, protože zaručuje změnu velikosti plateb v závislosti na situaci na trhu. V praxi všechna rizika vyplývající ze změn hospodářské situace nesou dlužníci.

Dávejte pozor! Někteří odborníci srovnávají stupeň nebezpečí hypotéky s pohyblivou sazbou s tím, co je vydáváno v cizí měně.

Analytici navíc tvrdí, že v blízké budoucnosti se neočekává zlepšení ekonomických ukazatelů, ke kterým je sazba vázána.

Odborníci navíc předpovídají další nárůst inflace. Pro dlužníky to dopadne růst pohyblivá sazba. Je třeba mít na paměti, že takové navýšení není omezeno na absolutně nic, takže v důsledku toho se pro dlužníka může stát situace, kdy nebude možné splácet půjčku.

Předpokládá se, že pohyblivá úroková sazba je výhodná při podání žádosti o krátkodobou hypotéku. To znamená, že pokud splatíte půjčku v rámci 5 let, neohrožuje potíže. Kromě toho bude možné ušetřit na výši přeplatku.

Ale historie říká opak. Mnoho dlužníků, kteří jsou v 2006 v roce vzali hypotéku s pohyblivou úrokovou sazbou, chtěli ji splácet co nejdříve. Nicméně v roce 2008 rok přišel hospodářská krizecož mělo za následek významné zvýšení sazeb na takové půjčky. V důsledku toho se naděje nenaplnily a platba se výrazně zvýšila.

2) Snížení úroků z hypotéky v budoucnu

Nedávno se na hypotečním trhu objevily programy, které slibují dlužníkům jistý provize další snížení zájmu.

V praxi musí taková příležitost platit obrovské částky. Obvykle je provize 2-7% z celkové částky přijaté na hypotéku.

Banky poskytují výpočty, které přesvědčují zákazníky, že úspory z těchto snížení sazeb budou značné.

V praxi se většina dlužníků snaží splácet hypotéku co nejrychleji. V tomto případě ukládání nemá smysl. Odborníci proto za takové podmínky nedoporučují přeplatit další peníze.

3) Refinancování hypotéky

V současné době stále více úvěrových organizací nabízí vydávání hypotéky kombinovaná nabídka. V tomto případě je úvěr zpočátku poskytován se sníženou sazbou a po určité době se bude konat refinancování hypotéky.

Na jedné straně je pro dlužníka určitá výhoda z refinancování, které spočívá v stále více ziskové podmínky. Výsledkem je, že při žádosti o hypotéku klient doufá, že v první fázi bude těžit z nízké sazby a následně refinancuje půjčku s průměrným tržním úrokem.

V praxi se banky, pokud jsou jejich výhody sníženy, zdráhají poskytovat refinancování. Výsledkem je, že ve většině případů nemají dlužníci příležitost uplatnit toto právo.

Nejčastěji jsou dlužníkům poskytovány ty nejlepší hypoteční podmínky, které prostě dostanou půjčka s proměnlivou sazbou.

Je třeba poznamenat, že na začátku se vždy platí pouze úrok z hypotéky, zatímco výše hlavního dluhu zůstává téměř nedotčena. V důsledku toho se úroveň přeplatku prakticky neliší od tradiční půjčky a příslib spoření zůstává pouze reklamním trikem.

Tedy, když žádá o hypotéku, musí dlužník opatrně vyberte její podmínky. Dnes trh nabízí obrovskou škálu programů, z nichž většina láká zákazníky na existující příležitost zachránit.

Nevěřte takovým slibům ve slovech. Je lepší prostudovat názor odborníků na určité návrhy.

5. Která banka má nejziskovější hypotéku - přehled bank TOP-5, kde je výhodnější vzít hypotéku

Dnes lze hypotéku vydat téměř v každé bance. Navíc na úvěrovém trhu najdete mnoho zajímavých a velmi výnosných programů.

Není snadné vybrat si ten nejlepší. Proto je nejlepší používat hodnocení sestavená odborníky.

V tabulce jsou uvedeny banky s nejvýhodnějšími úvěrovými podmínkami:

Je třeba mít na paměti, že při žádosti o hypotéku se státní podporou můžete počítat s minimální sazbou.

6. Komu požádat o pomoc při získávání výhodných hypotečních úvěrů - hypoteční makléři pomohou

Ne každý dokáže zjistit všechny funkce hypotečních programů. Mnoho z těchto analýz vyžaduje obrovské množství času.

Neexistuje však žádná záruka, že po strávení dnů a týdnů hledáním nejvýhodnějších podmínek bude možné navrhnout nejvhodnější variantu s minimálním přeplatkem.

Chcete-li zabránit tomu, aby se splácení hypotéky nestalo mučením, měli byste vyhledat pomoc profesionálové.

Analyzují stávající nabídky na trhu a vybírají ideální program pro konkrétní podmínky. hypoteční makléři.

Oblíbené moskevské hypoteční makléři jsou: „Credit Laboratory“, „ABC bydlení“, „Credit Decision Service“, „Flash Credit“

V megacities takové funkce vykonávají celé specializované organizace. Ale i v malých městech najdete hypotečního makléře. Nejčastěji pracují v populárních realitních kancelářích.

7. Často kladené otázky (FAQ)

Téma hypotečních úvěrů je rozsáhlé a mnohostranné, takže ti, kteří hledají nejlepší program, často mají obrovské množství otázek.

Není vždy možné trávit čas hledáním odpovědí na internetu. Abychom usnadnili život našim čtenářům, poskytujeme odpovědi na nejčastější otázky.

Otázka 1. Jak je rentabilní vzít hypotéku na bydlení?

Chcete-li získat co nejziskovější hypoteční úvěr, musíte nejprve provést důkladnou analýzu programů nabízených ve městě bydliště budoucího dlužníka. Podrobněji o tom, jak si vzít hypotéku na byt, dům nebo pozemek, jsme již hovořili v předchozím článku.

V takovém případě byste měli věnovat pozornost řadě ukazatelů, z nichž hlavní jsou:

• výše půjčky;
• doba, na kterou se plánuje vydání hypotéky;
• úroková sazba.

Nezapomeňte na různé provizestejně pojištění.

Při hledání rentabilní hypotéky byste měli nejprve věnovat pozornost programům v bankách, kde již budoucí dlužník je podle zákazníka. Může se jednat o úvěrovou instituci, na kartu, jejíž žadatel dostává plat, nebo kde byla vydána a úspěšně splacena další půjčka.

Úvěrové organizace jsou obvykle věrnější těmto kategoriím zákazníků. Kromě toho, v těchto případech můžete počítat s výhodnějšími podmínkami, například snížení úrokové sazby.

Ti, kteří mají výhodnější podmínky pro hypoteční úvěr, se mohou také spolehnout podstatná částka pro zálohu. Pokud dlužník má 50% náklady na byt, banka mu nabídne minimum nabídka.

A naopak, v případě neexistence nebo nevýznamnosti zálohy bude úroková sazba maximum. Toto pravidlo umožňuje úvěrovým institucím pojistit rizika nevrácení finančních prostředků, jakož i kolaps ekonomiky.

Dalším ukazatelem, který má významný dopad na ziskovost hypotéky, je výpůjční doba. Na jedné straně hypoteční úvěr na maximum tento termín vede ke skutečnosti, že měsíční platba bude malá. V důsledku toho bude pro dlužníka mnohem snazší plnit své závazky.

Je důležité si uvědomit, že čím delší je doba půjčky, tím vyšší je přeplatek.Při žádosti o půjčku na dobu delší než 10 roky, může překročit původní částku půjčky. Ukazuje se, že náklady na byt se výrazně zvýší.

V tomto případě získání hypotéky minimální tento termín vede ke skutečnosti, že měsíční platba bude mnohem vyšší. Proto by měl dlužník najít nejlepší rovnováhu. mezi termín a velikost platba. V ideálním případě by měsíční splátka hypotéky neměla překročit 40% celkového příjmu domácnosti. Pomocí naší kalkulačky můžete vypočítat hypotéku online:

Těm, kteří nemají čas samostatně analyzovat hypoteční programy, může být doporučeno používat internetové službyže online vám pomůže najít nejlepší nabídku. Mnoho stránek má navíc možnost okamžitě se odeslat aplikace na zajímavou nabídku.

Kromě toho je možné vyhledat pomoc specializovaná agentura. To pomůže nejen analyzovat stávající hypoteční programy na trhu, ale také vybrat nejvýhodnější pro konkrétního dlužníka.

Odborníci analyzují finanční situaci pro každý případ, aniž by skrývali informace o úskalích každého programu. Je však třeba mít na paměti, že tyto služby nejsou levné. V závislosti na regionu bydliště dlužníka bude muset rozvrhnout 10 000 - 50 000 rublů.

Otázka 2. Co je výhodnější vydat - hypotéku nebo spotřebitelský úvěr při koupi bytu?

Dnes se mnozí snaží jakýmkoli způsobem koupit byt. Ve většině případů by ideální možností byla hypoteční úvěr. Mnoho bank dnes takové programy nabízí. Mimochodem, mluvili jsme o tom, jak si koupit byt na hypotéku - kde začít v posledním vydání proces nákupu domu.

Někteří občané se nicméně domnívají, že je mnohem výhodnější koupit nemovitost registrací necílené půjčky. Domnívají se, že spotřebitelské úvěry jsou v mnoha ohledech výhodnější než hypoteční úvěry.

O koupi bytu sní velké množství lidí. Za prvé, je to téměř jediný způsob, jak se zbavit nutnosti pronájmu bytu. Za druhéNemovitosti se téměř nikdy neodepisují. I v případech, kdy dochází k poklesu cen bytů, se cena vrací zpět na původní úroveň.

Přestože je poptávka po bytech na trvale vysoké úrovni, ne každý se chce do hypotečních půjček zapojit z několika důvodů:

• zdlouhavé rozhodování banky;
• mnozí považují hypotéku za otroctví na celý život;
• potíže s papírováním.

Stále více dlužníků dává přednost získání hypotéky, kterou utratí za koupi bytu. Přestože je v tomto případě procento vyšší, považují necílené půjčky za výhodnější, vysvětlit to s následujícími výhodami:

1. Chcete-li získat necílenou půjčku, požadovaný balíček dokumentů je mnohem menší. Obvykle stačí předložit cestovní pas a druhý doklad, kopii sešitu, platový certifikát. V některých případech je vyžadováno zajištění.
2. Od okamžiku podání žádosti až po obdržení peněz trvá získání spotřebního úvěru několik dní. Zároveň je registrace hypotéky mnohem delší proces. Často se táhne několik měsíců.
3. V případě nesprávné půjčky není zatížení majetku uloženo. Pokud je byt koupen registrací hypotéky, je vystaven jako jistota.
4. Po obdržení spotřebitelské půjčky mohou být dodatečné platby a provize výrazně nižší než při žádosti o hypotéku. Často, když žádáte o hypoteční úvěr, musíte také platit příspěvky na domácí a životní pojištění dlužníka.

Jakmile nebylo možné získat velkou částku na spotřebitelskou půjčku. V současné době se maximální výše půjčky neustále zvyšuje. To umožňuje nahrazení hypotečního úvěru nevhodným úvěrem, který bude vynaložen na koupi bytu.

I přes značné množství výhod je možné rozlišit řadu nevýhod takového systému:

1. Hypotéku lze vydat na delší dobu - většina programů může splácet půjčku do deseti let, maximální doba splatnosti je padesát;
2. Výše spotřebitelské půjčky je mnohem nižší, proto se bude muset na zálohovou platbu nahromadit více;
3. U necílených úvěrů jsou úrokové sazby tradičně vyšší;
4. Z krátkodobého hlediska je měsíční splátka na spotřebitelský úvěr mnohem vyšší.

Nelze tedy jednoznačně říci, co je lepší - hypotéka nebo necílená půjčka. Měly by být studovány specifické podmínky.

Na jedné straně hypoteční úvěr navržené speciálně pro koupi bytu. Je proto vhodný pro ty, kteří nemají příležitost rychle nashromáždit značné množství.

Na druhou stranu pro ty, kteří nemají malou částku za byt, je lepší vydat spotřebitelský úvěr. I přes vyšší úrokové sazby, to má řadu výhod - byt nebude zárukou, nebudete muset platit za služby odhadců a pojišťoven. V detailu o tom, kde a jak získat spotřebitelskou půjčku bez informací o příjmech a ručitelích s minimálním úrokem, jsme již hovořili v našem článku.

Otázka 3. Kde je nejlevnější hypotéka na světě?

Nejnižší úroková sazba na hypotéky byla stanovena na 2016 rok v roce Česká republika. V bankách země tento ukazatel v průměru činil v průměru 1,89%.

Země tak překonala svůj vlastní rekord nastavený o rok dříve. Pak sazba byla 1,94%. Podle podmínek české hypotéky je procento pevné a nemění se po dobu trvání smlouvy.

Je přirozené, že obyvatelé této evropské země tuto příležitost aktivně využívají ke zlepšení svých životních podmínek.

Jen v květnu loňského roku bylo uzavřeno jedenáct tisíc hypotečních smluv za částku odpovídající 55 miliard rublů. Průměrná velikost každé půjčky odpovídá pět miliony rublů. Příznivé podmínky hypotéky vedou ke zvýšení poptávky po nemovitostech, takže její hodnota neustále roste.

Jiné státy také nabízejí výhodné podmínky pro hypotéky občanům a návštěvníkům. V Švýcarsko nabídka za takové nabídky je na 2%.

Například v některých zemích Anglie, Finska, Německo a Rakouska toto číslo je 3,5%. O něco vyšší procento, kde si můžete koupit nemovitost na pobřeží - na Kyprv Itálie, Řecko, Španělska.

8. Závěr + video k tématu

Otázka výběru nejziskovějšího hypotečního programu tedy zůstává obtížné a mnohostranný. Neměli byste být podpláceni nízkými úrokovými sazbami a domnívejte se, že tento parametr určuje nejvýhodnější podmínky.

Důležitá je volba analyzovat všechny hypoteční programy, porovnávat nejen procento, ale i další podmínky. Nezapomeňte na ty, které nejsou tak zřejmé.

Ti, kteří nemají dostatek času na shromažďování informací o všech existujících programech, mohou využít zdarma internetové službykteré pomáhají porovnávat nabídky z různých bank.

Pokud také potřebujete odbornou radu, ke kterému programu bude ideální pro konkrétního dlužníka, můžete se obrátit na hypoteční makléř.

Doporučujeme vám podívat se na video o tom, jak si vzít hypotéku, jaké jsou hlavní body, kterým byste měli věnovat pozornost při sestavování hypoteční smlouvy a výběru nemovitosti:

Doufáme, že náš článek bude pro vás užitečný! Přejeme čtenářům, aby zajistili nejziskovější hypoteční úvěr.

Vážení čtenáři časopisu RichPro.ru, budeme rádi, pokud se s námi podělíte o své komentáře k tématu publikace níže. Uvidíme se brzy!