Obchodní, mobilní, internetový nákup: co to je a jak aktivovat službu v 5 jednoduchých krocích + srovnání cen předních bank

Ahoj milí čtenáři finančního časopisu Rich Pro! V návaznosti na článek o akvizici budeme podrobněji analyzovat a hovořit o každé z jejích odrůd, konkrétně o komerčním, internetovém a mobilním získávání.

Z tohoto článku se dozvíte:

• Druhy a aplikace internetu, mobilní, získávání obchodu;
• Výhody a nevýhody bezhotovostních plateb kartou;
• Srovnávací charakteristiky (tarify) získávání bank;
• Podrobné pokyny pro připojení služby;
• Získání trhu služeb v Rusku, vyhlídky na vývoj, trendy a zprávy.

Vzhledem k rostoucí popularitě bezhotovostních plateb bude tento článek zajímavý nejen pro právnické a soukromé podnikatele, ale také pro jednotlivce, kteří provádějí platby nejen v hotovosti, ale i „bezhotovostními“ kartami.

Pokud se chcete naučit nové výpočetní technologie, porozumět principu jejich fungování, vybrat nejlepší typ a míru získávání - tento článek je pro vás!

Publikace se ukázala jako informativní a objemná, pro větší pohodlí použijte níže uvedený „Obsah“.

O typech akvizic (obchodování, mobil, internet) - co to je a jak se od sebe liší, jaké jsou výhody a nevýhody každého z nich - přečtěte si článek

Koncept a typy získávání: získávání internetu, komerční a mobilní

Anglické slovo získávání stále není pro každého jasné. Zní to komplikovaně, ale ve skutečnosti jde o obvyklou platbu za zboží a služby kreditní kartou pomocí terminálu.

Teprve nedávno jsme platili kartami v supermarketech a nyní je to možné použít kartu kdekoli: platit za zboží a služby v internetových obchodech, v salonech, restaurace, servisní oddělení Možná v blízké budoucnosti tento způsob platby použijí i babičky na trhu.

Zatímco objem bezhotovostního obratu v nákupech je asi 5% celkový prodej. Dostupnost, snadnost použití a ziskovost této služby vytvářejí dobré podmínky pro její rozvoj a propagaci.

Mechanismus působení nabývající služby je jednoduchý. Při platbě kartou se provádí autorizace, tj. při držení karty prostřednictvím vhodného čtečky je zpracovateli bankovních účtů zaslána žádost o potvrzení dostupnosti prostředků na účtu. Po obdržení výsledku se prostředky odečtou, potvrzení o operaci dorazí, kupující obdrží po ruce potvrzení o nákupu.

Podrobněji o akvizici - co to je a proč je potřeba, stejně jako o tom, jak si vybrat banku pro aktivaci služby, jsme napsali v předchozí publikaci.

Platby bankovními kartami jsou rozděleny do 3 (tří) typů: získávání internetu, kupující kupující, mobilní získávání.

Obecný princip fungování jakéhokoli typu služby je stejný, rozdíl v oblastech aplikace, potřeba dalších zařízení, poplatky.

O každé z nich se dozvíte později v článku.

Definice a význam internetového nákupu

Typ 1. Získávání internetu

1.1. Služba získávání internetu - co to je a kdo to potřebuje

Získávání internetu poskytuje možnost nákupu zboží přes internet bez návštěvy obchodů. Můžete nakupovat bez opuštění domova, nepřetržitě.

Chcete-li tuto službu používat, nevyžaduje zvláštní vybavení, stačí mít přístup k internetu. Tento typ služby je k dispozici každému, kdo má bankovní kartu. Samotná karta není prodávajícímu poskytována, jsou vyžadovány pouze její údaje.

V online obchodech lze za zboží platit různými způsoby: vyjádřit, dobírka, placená SMS, převod přes bankovní terminál, elektronické peníze.

Získávání internetu má oproti jiným typům široké výhody. Podle statistik 25% z celkového obchodu síť je obsazena platebními kartami, 10% elektronické platební systémy. Odborníci vyjadřují svůj názor na široké vyhlídky na růst bezhotovostního obratu v online platbách.

Hlavní výhody používání plateb kartou v síti pro majitele internetových maloobchodních prodejen jsou:

• Zvýšení prodeje. Snadnost platebního postupu zvyšuje neplánované nákupy přes internet, kupující se snadněji rozdělí s virtuálními penězi než s hotovostí.
• Zvyšování prestiže webu - obchodu. Přilákání zákazníků na jinou úroveň blahobytu.
• Při doručení kurýrem existuje riziko obdržení falešných účtů, krádež. S propojením výpočtů s kartou je tento problém vyřešen sám.
• Snížení počtu případů odmítnutí nákupu, pokud klient nemá v době dodání hotovost.

Výhody pro kupující:

• Není třeba chodit do banky a převádět prostředky do internetového obchodu.
• Výpočty probíhají během několika sekund.
• Žádné další poplatky.
• Schopnost rychle zaplatit za váš oblíbený produkt.
• Schopnost nakupovat nepřetržitě.

Mezi důvody, které ovlivňují skutečnost, že se tato služba nevyvíjí dostatečně rychle, lze vyčlenit nedostatek informací ze strany majitelů prodejen, stínové formy plateb ke snížení zdanění a nízkou informovanost držitelů karet.

1.2. Jak funguje internetové připojení

Podívejme se podrobněji na to, jak princip internetového nákupu funguje na příkladu online nakupování.

Vizuálně lze práci na internetu získat na následujícím obrázku:

Mechanismus poskytování služeb je následující:

1. Potenciální kupující provádí výběr produktu nebo služby na webových stránkách internetového obchodu, který nabízí platby prostřednictvím kreditní karty;
2. Pokud je rozhodnutí o nákupu kladné, vstoupí zákazník do platební brány, kde musí zadat platební údaje karty. Systém odešle data do banky - nabyvatele;
3. Nabývající banka autentizuje klienta;
4. Mezinárodní platební systém zároveň autorizuje klienta;
5. K platební bráně dále přicházejí informace o možnosti provedení operace;
6. Pokud je odpověď ano, provede se online nákup;
7. Vypořádání mezi nabývající bankou a maloobchodní prodejnou se provádí prostřednictvím clearingového souboru;
8. Po provedení hlášení o platbě je zákazník přesměrován na web obchodu.

Není nic složitého v placení za zboží pomocí akvizice, ale poskytuje příležitost rozšířit potenciální okruh zákazníků, poskytnout příležitost ke koupi zboží mimo váš region a odejít do zahraničí.

Získávání internetu je pouze jeden druh bezhotovostních plateb, další typy, výhody a příležitosti jsou uvedeny níže.

1.3. Kdo poskytuje služby získávání internetu a jaké jsou jeho náklady

Agregátory, poskytovatelé, plechovkyjsou poskytovatelé internetu.

Agregátory- jedná se o služby, prostřednictvím kterých se nakupuje online karty, elektronické peněženky, mobilní telefony. Jsou zástupci různých platebních systémů a jejich technologická řešení vytvářejí dohodu. V tomto případě může provize činit až 5% z částky nákupu, ale nevyžadují velké množství dokumentů.

Poskytovatelé poskytovat přístup k internetu za příplatek. Poskytují zabezpečení transakcí.

Hlavní objem získávání služeb je prováděn banky. Přímý kontakt finančních institucí se zákazníky zajišťuje minimální provizi. Pro připojení této služby musí uživatel předložit určitý seznam dokumentů, splnit požadavky a podmínky stanovené bankou.

Rozhodujícím faktorem nákladů na pořízení v internetovém obchodě je obrat na účtu, například s měsíčním obratem až 300 tisíc rublů.tarif bude ne méně než 3%.

Dalšími faktory jsou:

• Pokyny k vývodu;
• Stupeň bezpečnosti operace;
• Výběr poskytovatele služeb;
• Možnost uplatnění dalších plateb;
• Úroveň spotřebitele jako klienta v bance nabyvatele;
• Účast obchodu ve slevě, bonusové programy banky.

Cena služby zahrnuje:

• V bankách - provize za provádění operací;
• V poskytovatelských společnostech - poplatky za poskytování přístupu k internetu;
• U agregátorů plateb, které fungují na základě jediné dohody, platba za nahromadění prostředků na jednom účtu.

Vizuální informace o výhodách a nevýhodách poskytovatelů internetu jsou uvedeny v tabulce:

Tabulka ukazuje, že čím více požadavků poskytovatel služeb stanoví, tím levnější bude. Pokud je klient připraven k dlouhodobé spolupráci, nespěchejte, je lepší sbírat dokumenty a kontaktovat banku.

Průvodce krok za krokem pro připojení online získávání

1.4. Jak se připojit k internetu - postupné pokyny pro začátečníky

Při rozhodování o připojení internetového připojení musíte nejprve pochopit schéma připojení. Připojení online získávání je poměrně jednoduché, musíte dodržovat následující schéma:

Krok č. 1. Porovnání tarifů za internet a výběr poskytovatele služeb

Při porovnání tarifů a požadavků stanovených poskytovateli služeb by si měl majitel internetového obchodu zvolit nejvhodnější podmínky pro uzavření smlouvy.

Volba agregátor možné, v případě potřeby, širokou škálu platebních nástrojů - s výjimkou bankovních karet, elektronických terminálů, alternativních platebních systémů. Banka neposkytuje možnost provádět platby různými způsoby.

Agregátoři také předložili minimální požadavky na dokumentaci, velikost podniku. Důležité faktory jsou rychlost servisního připojení, složitost konfigurace rozhraní.

Podle právních předpisů musí agregátor plateb pracovat buď jménem banky, nebo musí být samotnou bankou.

Výběr přímo jako poskytovatel služeb úvěrová instituce umožňuje platit minimální poplatky, zvyšovat zabezpečení přenosu dat a přímo převádět prostředky na účet prodejce.

Pokud je výběrem finanční instituce, měli byste věnovat pozornost následujícím otázkám:

• Požadavek na otevření účtu nebo vkladu (pro zajištění) v bance. Některé banky fungují bez otevření účtu.
• Dostupnost a výše provize za připojení služby, rychlost připojení.
• Má banka vlastní zpracovatelské středisko nebo pronajímá outsourcing (za účelem snížení provize).
• Procento provize z transakce.
• Použité platební systémy. Nejběžnější jsou Mastercard,Visa, Američan Express , Unie Zaplatit.
• Období pro připsání prostředků na účet. Obvykle jsou prostředky připsány den po transakci, ale pokud banka nemá vlastní zpracovatelské centrum, může to trvat několik dní.

Při výběru banky byste měli prostudovat návrhy konkrétních úvěrových institucí.

Zvažte míry získávání internetu v srovnávací tabulce:

Tabulka ukazuje, že oblíbené získávání internetu jsou Sberbank a VTB 24. S určitými nevýhodami (dostupnost úplného balíčku dokumentů, čas na zvážení žádosti o připojení služby) jsou výhody z hlediska nákladové efektivnosti služby zřejmé.

Statistiky to ukazují více než 65% Všechny platby prostřednictvím systému získávání Internetu jsou prováděny prostřednictvím Sberbank.

Krok č. 2. Vyplnění aplikace

Po výběru banky musíte na oficiální webové stránce napsat žádost a vyplnit všechna nezbytná pole. Z kvality vyplnění žádosti záleží na rychlosti zvážení možnosti uzavření smlouvy. Formulář žádosti by měl odrážet všechny základní požadavky na místo nezbytné pro instalaci služby.

Banka zkontroluje připravenost webu na připojení a zašle žadateli pokyny k nastavení platební stránky.

Doporučujeme si přečíst - „Jak si vytvořit web zdarma - krok za krokem“

Pokud je doménové jméno online obchodu otevřené pro jednotlivce a zboží je prodáváno prostřednictvím právnické osoby, je konfigurace služby možná bez dalších registrací.

Krok č. 3. Předložení požadovaných dokumentů úvěrové instituci a uzavření dohody

Podmínky pro uzavření dohody o získávání internetu jsou v každé bance individuální. Často to může být smlouva bez otevření účtuLegislativní seznam dokumentů proto chybí. Každá úvěrová instituce nabízí potřebný balíček dokumentů.

Obvykle se jedná o:

• Registrační údaje. (Základní dokumenty právnické osoby, doklad o státní registraci IE, osvědčení o založení společnosti nebo IE);
• Příkaz ředitele, doklad totožnosti, potvrzení pravomoci;
• Daňové osvědčení;
• Další dokumenty požadované bankou.

Po vyzvednutí dokumentů musí klient do banky přijít, aby uzavřel dohodu. Existují banky, které poskytují služby k uzavření online smlouvy o získávání online, aby přilákaly zákazníky bez návštěvy banky. Původní smlouva v tomto případě může být zaslána poštou. Taková služba má obvykle vyšší sazbu.

Krok č. 4. Instalace softwaru pro službu Internet Acquiring

Normální provoz systému je možný pouze při instalaci plug-inu (další software). Jeho instalaci můžete svěřit profesionálním programátorům nebo v bance vyžádejte si podrobné pokyny k instalaci.

Obvykle to klientům nezpůsobuje potíže, v případě otázek poskytují banky úplné konzultace.

Krok č. 5. Provedení první (zkušební) operace a plnohodnotného spuštění systému

Po připojení všech systémů můžete provést zkušební nákup zboží kartou v obchodě online.

Trh online vypořádání je dobře strukturovaný. Největší zákazníci (letecké společnosti, realitní kanceláře) si mohou dovolit zvolit nejlepší podmínky pro sebe, banky se zpravidla snaží těmto zákazníkům sloužit.

Středně velké firmy jsou připraveny ke spolupráci s agregátory plateb, které nabízejí platby různými způsoby na základě jedné smlouvy. Může to být kromě bankovních karet elektronické platby, platba pomocí SMS a tak dále

Jedním ze slibných směrů zvyšování trhu platebních služeb online je vznik malých internetových obchodů. Banky, které si uvědomují dobré vyhlídky takových nákupních webů, jsou ochotny poskytnout atraktivní podmínky pro získávání internetu.

Virtuální (internet) získávání je tedy velmi pohodlný způsob platby jak pro podnikatele, tak pro kupující. Na rozdíl od mobilního a komerčního akvizice tento typ nevyžaduje použití speciální vybavení, instalace aplikace atd.

K jeho fungování potřebujete pouze přístup na internet a podporu webového rozhraní, které převádí do platebních systémů bank. Získávání internetu má vysokou úroveň ochrany před podvodníky.

Mezi další prostředky ochrany proti hackerům patří jednorázová hesla, potvrzení SMS a tokeny OTP. Průměrná provize služby jsou 2,2%.

Definice a význam akvizice obchodníka

Type 2. Trading Acquiring 🛒

Nabývání obchodování je svou povahou podobné získávání online.

2.1. Získání obchodování - co to je a co je schéma práce

Obchodní získávání - je to příležitost k platbám za zboží plastovou kartou prostřednictvím speciálních terminálů v obchody, salonů, restaurace atd.

Tato služba je zvažována nejžádanějšíPoskytuje je současně banka a obchodní organizace.

Jedním ze způsobů, jak zvýšit dostupnost bankovních služeb pro obyvatelstvo, je rozvoj sítě elektronických terminálů pro vzdálený přístup, prostřednictvím kterých držitel bankovní karty provádí platby za mobilní komunikaci, televizi, veřejné služby atd.

Tato služba je vhodná jak pro kupující prodejen (obchody atd.), Tak pro jejich majitele.

Výhody nákupu obchodníka pro prodávajícího jsou:

• Zvyšování prestiže obchodní organizace, zvyšování důvěry zákazníků. Alternativní platební režim je nespornou výhodou, která odráží pozitivní pověst společnosti.
• Zvyšování potenciálních zákazníků obchodu, přilákání slušných návštěvníků do obchodu - držitelé karet. V tomto ohledu růst výnosů a zisků.
• Platby kartou jsou často spontánní, je jednodušší rozdělit se na virtuální prostředky než na hotovost. Statistiky ukazují zvýšení průměrné kontroly o třetinu ve srovnání s platbami v hotovosti.
• Není třeba sbírat, zabránit osídlení falešnými tóny.
• Zvyšování rychlosti služeb zákazníkům, což je důležité pro velké obchody s potravinami.
• Partneři banky mají preferenční podmínky služby.
• Pohodlí osad, poskytování bonusových programů pro zákazníky obchodu.

Výhody pro kupující:

• Není třeba nosit velké množství hotovosti.
• Když máte v ruce kartu, nemůžete se bát ztratit své peníze, pokud jsou ztraceny, jednoduše je blokována voláním do banky. Kromě toho je na kartě nainstalován kód PIN pro spolehlivost.
• U bezhotovostních nákupů lze část utrácených peněz vrátit zpět na kartu. Zpětná výplata je obvykle malá, ale v závislosti na velikosti nákupů může růst.
• Při platbě kartou lze získat bonusy a další slevy.

Pro banky je poskytování akvizičních služeb také ziskovou operací. Kromě výhod získaných z každé transakce banka rozšiřuje svůj potenciál zákaznický kruh, stoupá prestiž. Moderní technologie umožňují úvěrové instituci vstoupit do nových fází vývoje.

Poskytovatel služeb poskytuje podniku pronájem terminálů, registrační pokladny se zvláštním vybavením.

Mechanismus vypořádání:

• Kupující platí za zakoupený produkt kartou.
• Zpracovatelské centrum poskytuje oprávnění k dokončení transakce.
• Po zadání kódu PIN se klient přihlásí do systému.
• Zpracovatelské středisko požaduje od banky povolení k provedení operace.
• Klient obdrží kontrolu perfektního nákupu.

Osady se vyskytují během roku 1 (jedna) - 2 (dvě) minuty.

Princip akvizice obchodování lze vidět na obrázku níže:

Podmínky a požadavky stran jsou stanoveny v uzavřené kupní smlouvě.

Strany této operace jsou prodejce, kupující, nabývající banka.

Majitel podniku má právo na konzultační pomoc, technickou podporu při instalaci a údržbě zařízení.

Povinnosti spotřebitele této služby (podnikatele) zahrnují:

• Včasné vyplácení provize nabývající bance;
• Určení místa pro instalaci zařízení;
• Přijímejte platby za zboží karty v souladu se smlouvou.
• Podle dohody používejte zařízení přenesená bankou, neměňte software, neopravujte, zajišťujte bezpečnost zařízení.

Banky mají právo obdržet provizi, i když je sražena od prodávajícího, vyžádat si potřebné dokumenty, zadržet provize z neplatných transakcí. Banka má právo jednostranně pozastavit smlouvu, pokud prodávající poruší své povinnosti, získat informace o úpadku podniku, nízkou aktivitu. Kupující nese náklady Získání systému.

Povinnosti bank zahrnují:

• Instalace terminálů, jejich připojení, údržba. V případě potřeby opravte a vyměňte zařízení.
• Školící personál skladu. Prodejci by měli mít nejen možnost používat čtečky, ale také poskytovat poradenskou podporu zákazníkům, být schopni provést vrácení nákupu a splnit požadavky na údržbu terminálu.
• Poskytování spotřebního materiálu a informačních materiálů. Banky zpravidla samy naplňují terminály spotřebním materiálem, tato služba je zdarma.
• Poskytuje nepřetržitou autorizaci operací v platebních systémech.
• Včasný převod peněžních prostředků na účet prodávajícího. Den, kdy jsou prostředky připsány, se obvykle považuje za den po transakci, někdy se doba prodlouží na 2-3 dny.
• Konzultace s klienty. Od bank se požaduje, aby poskytovaly pomoc při učení se pravidlům pro používání vybavení a nastavení programu.

Při připojení služby se uzavírá smlouva, ve které by měly být dohodnuty všechny požadavky a podmínky spolupráce.

Průvodce krok za krokem, jak propojit získávání obchodníků

2.2. Jak propojit získávání obchodníků - 7 jednoduchých kroků

Aktivace služeb získávání obchodníků nevyžaduje další znalosti a vysoké náklady. Musíte pochopit mechanismus poskytování této služby a správně projít všemi nezbytnými kroky.

Fáze 1. Porovnání tarifů kupujících a určení společnosti, která bude službu poskytovat

Náklady a spolehlivost závisí na výběru poskytovatele služeb, takže je to určující bod.

Poskytovatelé služeb plechovky a zpracovatelské společnosti. V bankách dochází k poskytování služeb přímo, takže provize v nich je nižší. Protože zpracovatelské společnosti fungují jako prostředníci, jejich služby jsou proto dražší, ačkoli jejich rychlost připojení je vyšší.

Banky mají často své vlastní zpracovatelské společnosti. V takovém případě lze organizaci předložit požadavek na otevření bankovního účtu.

Zpracovatelské společnosti mohou připsat prostředky na jakoukoli banku vybranou klientem. V Rusku je jen jeden autonomní zpracovatelské centrum - společnost UCS.

Fáze 2. Formování žádosti

Po výběru poskytovatele služeb ho musíte kontaktovat přes internet nebo telefonicky. Při vyplňování žádosti on-line, zástupce banky sám kontaktuje s klientem pomocí zpětné vazby, čímž mu požadavky na uzavření dohody.

Fáze 3. Shromažďování potřebných dokumentů

V případě kladného rozhodnutí banky o připojení služby je klientovi poskytnut seznam nezbytných dokumentů.

Jejich hlavní jsou:

• Registrační údaje.
• Základní dokumenty právnické osoby, osvědčení o státní registraci jednotlivého podnikatele.
• Osvědčení o státní registraci.
• Údaje o otevřených běžných účtech.
• Totožnost a pověření zástupce obchodu.
• Profily zákazníků ve formě banky.

Banky kladou individuální požadavky na dostupnost dokumentace.

Fáze 4. Uzavření kupní smlouvy

Poté, co banka přijme kladné rozhodnutí o poskytnutí akvizice obchodníka, nastane postup pro uzavření smlouvy. Zvláštní pozornost je věnována základním právům a povinnostem stran, tarifním plánům a podmínkám, aby se zabránilo sporným otázkám.

Každá banka vyvinula standardní formy smluv, jednotlivé dohody jsou předepsány v jiných podmínkách smlouvy.

Fáze 5. Výběr zařízení

Obvykle si banka sama vybere potřebné vybavení pro jednotlivé prodejny, protože je odpovědná za její práci. Klient služby je vybaven zařízením k pronájmu, odpovídá za jeho bezpečnost.

Jako použité zařízení POS - terminály. Jsou stacionární a přenosný. Ty jsou v provozu všestrannější.

Stacionární POS - terminály je vhodný pro instalaci v obchodech s potravinami, takže zákazníci samostatně provádějí platby za nákupy.

Přenosný POS - terminályv poptávce na místech, kde není stanovena pevná platební platba: restaurace, salony, kurýrní služby.

Kromě terminálů je možné použít mechanická zařízení pro tisk bankovní karty na šek (imprintery), registrační pokladny se zvláštní podporou.

Velké banky mají možnost poskytnout vybavení k pronájmu zdarma.

Pro stálou rychlost a dobrou kvalitu práce se spolu se zařízením rozhoduje o tom, jaký druh komunikace s bankou je nezbytný.

Hlavní komunikační verze jsou:

• Lokální síť s přístupem na internet. Je stabilní, má vysokou rychlost transakce.
• Telefonní linka. Komunikace je stabilní, ale nízká rychlost.
• Kanál GSM. Bezdrátové připojení. Méně stabilní.
• Kanál GPRS. Komunikace je bezdrátová, stabilní, vysoká rychlost.

Krok 6. Instalace terminálů v obchodě (výstupu)

Stanoví se vedení obchodu spolu se zástupci banky čas a místo k instalaci terminálů. Finanční instituce provádějí veškerou práci na instalaci a regulaci práce systému na vlastní náklady.

Požadavky na instalaci zařízení:

• Vodorovná plocha měřící 40 x 30 cm.
• Přítomnost elektrické zásuvky.
• S připojením připojení.

Fáze 7. Testování a uvedení systému do provozu

Před úplným spuštěním systému se zapne v testovacím režimu. V současné době jsou zaměstnanci obchodu školeni v práci s terminály, aby mohli poskytovat poradenství budoucím zákazníkům obchodu.

Porovnání sazeb nabývajících bank

2.3. Sazby obchodníků - TOP-5 bank s nejlepšími nabídkami

Tarify stanovené bankami pro nákup obchodníků jsou pro zákazníky individuální. Vysoká konkurence, boj o zákazníky, nutí banky vyvíjet širokou škálu programů a podmínek.

Hlavní ukazatele, které určují náklady na služby, jsou:

• Objem vypořádání prostřednictvím POS - terminálu. Čím vyšší je obrat přes terminál, tím nižší je transakční poplatek.
• Pokyny obchodní společnosti.
• Počet použitých jednotek zařízení.
• Cena vybavení.

Poskytnuté podmínky a poplatky za nákup obchodníka:

V tabulce jsou uvedeny banky, které dlouhodobě pracují v systému vypořádání hotovosti a získávání. Sberbank poskytuje nejlevnějšímu kupujícímu, který má dobré servisní podmínky, a zároveň vyžaduje úplnou transparentnost pracovního postupu od klienta.

Russian Standard Bank pracuje pouze s moderními, bezkontaktními terminály.

2.4. Rizika akvizice obchodníků pro podnikatele (individuální podnikatele)

S tím jsou spojeny činnosti jednotlivých podnikatelů v systému získávání obchodů určitá rizika:

1. Selhání systému. To může nastat z technických důvodů, je eliminováno nabývající bankou.
2. Školení zaměstnanců. Dělá to Equaire Bank. Před spuštěním zařízení by pracovníci zásuvky měli dostat kvalitní instruktáž o zásadách a podmínkách terminálu. Pracovníci by neměli mít možnost pouze vypořádat prostřednictvím terminálů, ale v případě potřeby jim také pomoci klientům. Musí mít informace o typech plastových karet, určit jejich pravost a možnost zrušení operace. Probíhá také psychologický výcvik k identifikaci podvodníků.

Banky pečlivě sledují fungování obchodů, aby se zabránilo podvodům a zabránilo pochybným transakcím, protože v případě zjištění porušení mohou být bankám (úvěrovým organizacím) a obchodům uloženy pokuty.

2.5. Role získávání obchodníků v podnikání

Použití získávání obchodníků zvyšuje prestiž společnosti, umožňuje vám zvýšit její konkurenceschopnost, chrání před mnoha riziky. Být VIP klientem banky znamená uplatňovat na něj preferenční tarify služeb, přijímat výzvy k účasti v nabídkových řízeních.

Roste role získávání v řízení podniku.

Moderní kupující získávají Nejedná se pouze o jednoduchou platbu za produkt nebo službu. Jedná se o proces vytváření moderního zákaznického servisu, který se používá ke zvýšení loajality zákazníků. Bankovní karta má možnost identifikovat klienta a obdržet údaje o jeho preferencích a akcích.

Bankovní POS terminály také podstoupit proces modernizace. Jsou vybaveny novými způsoby komunikace, včetně bezdrátových. Nyní se jedná o špičková zařízení s výkonným procesorem, vlastním operačním systémem a uživatelskými aplikacemi. Vyvíjejí se bezkontaktní technologie.

Zobrazit 3. Mobilní akvizice 📱

Pokud používáte smartphone k platbě za zboží a služby kreditní kartou, je to mobilní získávání.

3.1. Mobilní získávání - co to je a jak to funguje

Definice a význam mobilního získávání

Mobilní akvizice - Jedná se o platební systém (bezhotovostní), kde se peníze za zboží nebo služby převádějí prostřednictvím bankovní karty a gadgetu.

Mechanismus mobilu a kupující kupujícístejné. Výpočet se provádí pomocí Terminál MPOS. Je to zařízení, které po připojení k telefonu provádí platební operaci.

Na smartphonu je nainstalována speciální servisní aplikace, po které je možné provést platbu pomocí bankovní karty.

K provedení nákupu zadá kupující do terminálu bankovní kartu a na obrazovce telefonu se zadají potřebné informace. Platba je potvrzena jedinečným kódem zaslaným do telefonu zákazníka při zadání transakce, s vyloučením provozu třetích stran.

Při dostatečném množství peněz na kartovém účtu je transakce dokončena, kupujícímu je vystaven doklad o nákupu. Příjem šeku je možný na smartphonu nebo e-mailu.

Způsoby připojení terminálu MPOS k smartphonu:

• USB vstup
• audio jack;
• Bluetooth

Mechanismus operace v mobilním získávání:

• Když klient zadá informace, zpracovatelské centrum začne zpracovávat žádost o potvrzení správnosti dat;
• Nabývající banka identifikuje zákazníka a dokončí autorizaci;
• Pro určení banky, která kartu vydala, jsou data zaslána do platebního systému, vyžaduje povolení k činnosti ve zpracovatelském centru úvěrové organizace;
• Údaje o transakci jsou předávány prodávajícímu a kupující je o platbě informován.

Vyhlídky na rozvoj mobilního získávání

Vzhledem k vysokým rizikům pro majitele plastových karet je možné snížit analogovou variantu pro mobilní zařízení. Použití čteček digitálních karet snižuje chyby a řídí rušení při čtení informací během platby. I když obecně mají mobilní platební systémy dobré vyhlídky na růst. Tento typ platby je výhodný pro všechny strany transakce.

Pro úplnou výměnu terminálů digitálními zařízeními je nutná určitá doba, rozhodující rozhodnutí je nabyvající banka. Vzhledem k tomu, že toto zařízení bude mít vyšší hodnotu, bude banka vynaložit další náklady.

3.2. Kdo poskytuje služby a kdo potřebuje mobilní akvizice

Služby mobilního nabyvatele poskytují úvěrové instituce (banky) a zpracovatelské společnosti.

Zprostředkovatelské funkce zpracovatelských společností diktují vysoké ceny za službu, protože platbu provádí jak společnost, tak banka.

Mezi hlavní funkce poskytovatelů služeb patří:

• Zpracování příchozích požadavků;
• Kontrola práva na provedení transakce;
• Postup převodu peněžních prostředků na prodávajícího;
• Údržba a evidence oběhu dokumentů;
• Odeslání oznámení kupujícímu o transakci.

Tuto službu můžete použít. jednotlivé podnikatele (IP) soukromé obchodníky, podniky a organizace. Navíc, pokud podnikatel nemá běžný účet, mohou být peněžní prostředky převedeny na účet fyzické osoby.

Mobilní získávání je výhodné při výpočtu pro ty typy podniků, které to mají nemají stacionární zařízení.

Například doručovací služby, prodej služeb, taxi. Tato služba je atraktivní také pro restaurace a kavárny, kde bude pro návštěvníka výhodné platit kartou na místě.

3.3. Výhody mobilního získávání pro IP (LLC) a jednotlivce

Mobilní akvizice - Jedná se o kompaktní zařízení, které není příliš drahé a má své výhody mimo jiné typy akvizic.

Terminály (zařízení) v mobilním pořizování nejsou vázány na jedno fyzické místo, mohou být přepraveny do jakéhokoli místa, kde je přístup k internetu, k přijetí platby stačí, aby měl telefon nebo tablet.

Cena takové čtečky karet je asi 2000 rublů, což je průměrná částka provize od 2,5 do 3% s každou transakcí.

Mobilní akvizice pro fyzické a právnické osoby má několik výhod:

• Uchovávejte růst obratu;
• Poskytuje schopnost konkurovat na trhu s určitými výhodami;
• Snížení rizika padělků, krádež. Není třeba konstantní dostatečný limit hotovostního zůstatku;
• Snížení nákladů na výběr;
• Možnost podílet se na bonusových programech banky.

Pro zákazníky je tato služba také atraktivní:

• Není třeba nosit hotovost;
• Pohodlí a snadné ovládání;
• Stacionární bankomat není nutný.

Podrobný průvodce po mobilních zařízeních

3.4. Jak propojit mobilní akvizice s právnickými a fyzickými osobami - podrobný průvodce připojením služeb

Schéma fungování mobilních vypořádacích systémů je pro soukromé osoby a organizace stejné.

Krok číslo 1. Definování poskytovatele mobilních akvizičních služeb

Poskytovatelé služeb jsou zpracovatelské společnosti nebo banky. Zpracovatelská centra vykonávají zprostředkovatelské funkce, což vede k téměř dvojnásobnému zvýšení nákladů na služby.

Mezi základní požadavky některých bank patří otevření běžného účtu. Existují však banky, které nevyžadují splnění této podmínky (konkrétní podmínky pro poskytování nabývajících služeb závisí na vybraném poskytovateli).

Při kontaktu se zpracovatelským střediskem stojí za to analyzovat právní aspekty jeho práce, možnost přijímat jakékoli karty a certifikovat zařízení.

Krok číslo 2. Vyplnění dotazníku

Dotazník je vyplněn online nebo při osobní návštěvě banky. Mezi hlavní požadavky patří název a podrobnosti o organizaci, předmět podnikání, umístění prodejního místa (adresa sídla), informace o vedení, kontaktní informace.

Krok číslo 3. Uzavření mobilní akviziční smlouvy

Pozitivním rozhodnutím připojit mobilní akvizici kontaktuje správce banky klienta s cílem uzavřít dohodu. Toto je hlavní dokument, který definuje pracovní podmínky, tarify, požadavky, odpovědnosti obě strany.

Tarify jsou obvykle stanoveny individuálně a mohou být přezkoumány na základě ukazatelů kvality. To by se mělo odrazit i v podepsané dohodě.

Po podpisu smlouvy platební systém zaregistruje organizaci.

Krok číslo 4. Výběr mobilního získávání vybavení

Podle smlouvy spočívá povinnost poskytnout vybavení nabyvající banka. Informace jsou čteny terminály ze speciálních čipů nebo z magnetických pásek.

Výběr terminálu pro mobilní získávání

Připojení mobilního prodejního místa prostřednictvím audio jack, Bluetooth, USB vstup.

Čtečky digitálních karet se vyznačují lepší komunikací. Operace s jejich použitím mají vysokou úroveň zabezpečení, je to zajištěno kódováním přijatých informací před jejich přenosem do zařízení.

Terminály si můžete zakoupit sami na různých internetových stránkách nebo v bance - nabyvateli. Vše záleží na ceně a kvalitě zakoupeného zařízení, dostupnosti certifikátů pro jeho použití.

Velké banky mají možnost poskytovat zařízení zdarma.

Krok číslo 5. Instalace a připojení aplikace

Na smartphonu je instalována speciální mobilní aplikace banky, bez které není možné službu připojit.

Program si můžete nainstalovat sami nebo s pomocí bankovních odborníků. Když je terminál nakonfigurován, služba je připojena automaticky a můžete začít pracovat pomocí nového platebního systému.

Instalace a připojení služby vyžaduje 1-3 až 5-7 dní.

3.5. Jaké jsou náklady na připojení mobilních akvizičních služeb - banky TOP-3 s nejlepšími cenami

Služby, které tyto služby poskytují, účtují poplatek za každou transakci. Cenové rozpětí obvykle kolísá od 1% do 3%. Takové malé kolísání hodnoty je způsobeno standardy mezinárodních platebních systémů.

Provize je účtována od prodávajícího, nemá to vliv na náklady na zakoupené zboží kupujícím. Během transakce jsou prostředky připsány na účet prodávajícího již mínus provize.

Smlouva může stanovit snížení provize se zvýšením peněžního obratu v terminálu.

Na rozdíl od POS terminálů, pronájem za používání mobilních prodejních míst neúčtováno, jsou vyzváni k nákupu vlastnictví.

Srovnávací částka provize pro 3 nejlepší banky je uvedena v následující tabulce:

3.6. Hlavní rizika při používání mobilního internetu

Možné virové útoky na chytré telefony vedou krádež karty. To může způsobit ztrátu prostředků držitele karty. Digitální šifrování používané v digitálních terminálech snižuje riziko podvodu, zvyšuje spolehlivost provozu.

Možné technické poruchy v systému mohou způsobovat potíže s výpočtem.

Lidé, kteří se zvláště zajímají o bezpečnost finančních prostředků, mohou být upozorněni, aby snížili riziko provádění bezhotovostních plateb, převáděli prostředky na kartu v den zamýšlených nákupů.

Servis, opravy, výměna mobilních zařízení provádí nabývající bankato je stanoveno dohodou stran. Prodávající by se proto neměl obávat nákladů na opravu zařízení.

3.7. Výhody a výhody plynoucí z používání mobilních zařízení

Klíčové vlastnosti a výhody pro podnikatele:

• Použití mobilního zařízení snižuje cash flow, zjednodušuje práci prodejců a pokladen obchodu.
• Aktivace služby je zdarma.
• Služba je aktivována za 1-3 dny.
• Zvýšení obratu.
• Snížené náklady na odbyt.

Jedním ze směrů vývoje bezhotovostních plateb za zboží a služby je zvýšení mobility při získávání, kupující může nakupovat bez připojení k obchodu, prodávající nemá žádné další náklady na personál, nájem, vybavení.

Nedávno rozšířil oblast působnosti Terminály MPOS. Začali aktivněji využívat mobilní získávání pojišťovny a charitativní organizace. Důvěra je způsob, jak sbírat dary pomocí mobilních zařízení.

Funkce a výhody mobilních aplikací, obchodování s internetem

Výhody (+) a nevýhody (-) akvizice (mobilní, obchodní, internet)

Budeme tedy analyzovat všechny výhody a nevýhody akvizice jako systému bezhotovostních plateb.

Díky své univerzálnosti v aplikaci, rychlosti transakce jsou nízké náklady na pořízení dobrý pomocník pro podnikání.

Rozsah získávání je velmi široký: vývody, obchody, supermarkety, rozmanité servisní kanceláře a všude tam, kde jsou prováděny transakce související s peněžními toky.

Omezení využívání nabývajících služeb v současnosti zahrnují maloobchodní prodejny, které často navštěvují důchodci (přestože se často převádějí důchody na kartě, dávají přednost výběru hotovosti a platby) a školákům, například ve školních jídelnách.

Pro výpočty lze použít jakýkoli typ bankovní karty: debet, úvěr.

V jednom z předchozích čísel jsme hovořili o tom, kde si objednat nejlepší debetní karty s úrokem a cashback.

Postup získání trvá absolutně nějaký čas, snadné provedení. Kupující zadá kartu do čtečky, zadá PIN kód, prostředky jsou vybrány z kartového účtu, do rukou je vydán potvrzení o platbě.

Pokud vezmeme v úvahu techniku ​​procesu, vypadá to takto: Poté, co terminál aktivuje kartu, jsou data přenesena do banky k ověření, s pozitivní odezvou, prostředky jsou převedeny na účet prodávajícího a jsou vydány potvrzení o platbě.

Pro Rusko bezhotovostní platby kartami se teprve začínají rozvíjet. Pokud vezmeme západní země, úroveň plateb kartou je desetkrát vyšší než hotovostní obrat.

V Rusku stát zavádí opatření omezit výši plateb v hotovosti, jsou vyvíjeny zákony pro povinnou instalaci v obchodech terminálů pro platby kartou. V Rusku bohužel neexistují žádné zvláštní výhody pro organizace, které používají platby platebními kartami jako platby. To by přispělo k rychlému tempu růstu nabytého trhu.

Kromě toho je rozšíření možností uplatnění akvizice pro výpočty důsledkem řada nepochybných výhod:

1. Snížení psychologické závislosti na hotovosti;
2. Při hromadění úspor na kartě se nemůžete omezit na touhu uskutečnit nákup za velkou částku;
3. Získání zvyšuje váš průměrný účet o 14%;
4. Zjednodušení práce pokladny obchodu, snížení režijních nákladů;
5. Zvýšené zabezpečení úložiště hotovosti.

Pokud kupující nemá dostatek hotovosti na to, aby mohl koupit, v případě neexistence terminálu půjde jednoduše do jiné prodejny a prodávající ztratí svůj zisk. Při podání žádosti o pořízení služeb se výnos z prodejny zvýší o jednu třetinu za 3-4 měsíce.

Platby kartou jsou vhodné pro drahé nákupy: klenotnictví, prodejci automobilů, obchody s kožešinami.

Získávání je hlavní způsob platby pro internetové obchody. Podrobnosti o etapách a vytvoření internetového obchodu najdete na odkazu v článku.

Výhody používání plateb kartou pro jednotlivce:

• Pokud máte po ruce kartu, nemůžete se bát přijít o své peníze, pokud jsou ztraceny, jednoduše je blokována voláním do banky, ochranou proti krádeži a podvodům.
• V případě bezhotovostních převodů lze část vynaložených prostředků vrátit zpět na kartu. Zpětná výplata je obvykle malá, ale v závislosti na velikosti nákupů může růst.
• Při výpočtu karty prostřednictvím internetových bonusů jsou poskytovány další slevy.
• Při žádosti o kreditní karty lze použít bezúročné období splácení, zatímco banky vybírají poplatky za výběr hotovosti.

Nevýhody použití získávání.

Nevýhody těchto služeb zahrnují možnou technickou poruchu terminálů. Proti tomu však není imunní jediný pracovní mechanismus. Nabývající banka se navíc stará o údržbu, takže by to pro prodávajícího nemělo být významné.

Další náklady způsobené připojením této služby jsou až 3% z částky obratu a více než výplata za 3-4 měsíce provozu.

Při přijímání bankovních karet k platbě mohou existovat následující rizika:

• Použití odcizené karty.
• Podvody obchodníků.

Banky neustále sledují prodejce zboží, aby se zabránilo podvodům. Dohled nad podezřelými transakcemi.

Mezinárodní platební systémy mají právo kontrolovat obrat karet v bankách, úvěrových institucích, naopak, poskytují stálou kontrolu zákazníků.

Pochybné transakce zahrnují operace, při nichž prodávající obdržel peníze, ale zboží neobdržel klient, zkreslení kvality zboží, prodej sond, pokud jsou prostředky odečteny z jeho karty.

Pokud jsou takové transakce nalezeny dne nabývající banka a obchodní společnost je uložena pokuta. Obchod může být zařazen do seznamu zakázaných organizací pro připojení k nabývající službě.

Banky jen zřídka odmítají spojit nabývající služby a existuje několik důvodů:

• vysoká konkurence;
• neochota ztratit příjem.

Získávání je oboustranně výhodný způsob podnikání, průměr bankovních selhání 7-8% případy. Hlavním důvodem je špatná pověst majitele obchodu nebo samotné prodejny. Malé množství obratu může způsobit zvýšená provize buď odmítnutí servisního připojení. Banka může mít obavy z neziskovosti transakce a nesplacení přiděleného zařízení.

Když připojujete službu vypořádání karet, musíte věnovat pozornost výběru nabývající společnosti. Závisí na tom kvalita a cena poskytované služby.

Při výběru zařízení stojí za zvážení nejvíce rozpočtové prostředky jsou MPOS terminályjejich hodnota objednávky 2000 rublů, ale nejsou vhodné pro sídla ve velkých maloobchodních prodejnách. Existují dražší typy zařízení (bezkontaktní modemy), lze je pronajmout od banky.

Při velkém počtu zákazníků musíte výběru komunikace věnovat velkou pozornost. To se provádí skrz dial-up, GSM, Gprs, Ethernet, Wifi. Internet je považován za nejrychlejší formu komunikace. Při výběru poskytovatele služeb je proto specifikován platební systém, se kterým finanční instituce pracuje.

Při uzavírání smlouvy o připojení nabývání byste si měli pozorně přečíst podmínky.

Hlavní body jsou:

• Provize;
• Náklady na připojení;
• Vybavení: výše nájemného nebo jeho kupní hodnota;
• Počet kusů vybavení.
• Zásady služby;
• Náklady na školení zaměstnanců;
• Dostupnost možnosti snížit provizi se zvýšením počtu revizí účtu.

Mnoho bank nabízí bezplatné školení zaměstnanců terminály, spotřební materiál, instalace zařízení.

Výhody získání jako vypořádacího systému tedy zcela pokrývají jeho nevýhody. Výhoda je zřejmá pro všechny strany transakce: kupujícímu, prodejce, jar.

Tento systém vypořádání má dobré vyhlídky na rozvoj v naší zemi a zejména po celém světě. Platba kartou se stává normou.

Podle statistik, ročně bezhotovostní platby za zboží zvýšit o 20%, trh s bankovními kartami roste. Dnes existují mezinárodní a ruské bankovní karty.

Mezinárodní platební systémy zahrnují:

• Visa
• Master Card;
• Amex;
• DC
• JCB atd.

Ruským platebním systémům: PRO100 (Sbercard), Golden Crown, Amur Tiger atd.

Banky uplatňují politiku zvyšování sazeb za výběr hotovosti z plastových karet, stává se bezhotovostní platbou výnosně.

Navzdory konzervatismu Rusů, je zvykem používat bankovní kartu nejen k přijímání mezd, ale také k platbám za zboží, platbám za služby. Tato služba je zvláště žádána u lidí se středními a vysokými příjmy.

Vydávání kreditních karet bankami se stanovenými úvěrovými limity vám umožňuje nakupovat, i když na vašem běžném účtu není dostatek peněz, výhodné podmínky jsou bezúročná výpůjční období.

Obecně lze konstatovat, že v Rusku existuje trh s plastovými kartami. Většina velkých a středních podniků v oblasti obchodu a služeb aktivně používá bezhotovostní platby bankovními kartami. Důležitými oblastmi rozvoje jsou zavedení dalších klientských služeb. Může se jednat o program slev a bonusů, jehož hlavním cílem je přilákat určitý stálý okruh zákazníků pro stabilní příjem.

Závěr + video na toto téma

I přes krizi rozvoj akvizičních služeb přispívá k růstu elektronického obchodu, i když většina z nich (více než 70%) je v peněžním oběhu. Obchody, které dříve obchodovaly s přímými kontakty se zákazníky, otevírají internetové obchody prodávající své zboží. Minimální režijní náklady, nedostatek nájemného činí tento online obchod velmi atraktivním.

Tento rozvoj bude také usnadněn pronikáním internetu a moderních technologií v oblasti chytrých telefonů a dalších pomůcek, což je obzvláště slibné pro ruské regiony.

Za zmínku stojí určité technologické faktory, které podporují rozvoj tohoto odvětví, zejména startupy.

Co je spuštění a jaké nápady jsou nejslibnější, jsme napsali v našem samostatném článku.

Jedná se o cloudové a biometrické technologie, platební inovace, zlepšení spotřebitelských charakteristik.

S ohledem na zvýšené požadavky na zabezpečení plateb, maximální využití technologických možností je zajištěna vysoká úroveň ochrany plateb.

Jakýkoli vedoucí podniku, který má zájem o vývoj a propagaci své značky, o zvýšení prodeje, má na mysli všechny ctnosti a nevýhody moderní typy plateb, bude jistě mít zájem o získání, jako účinného a výnosného způsobu osídlení.

Na závěr vám nabízíme sledovat video o principu fungování obchodování, získávání mobilních telefonů a internetu:

Doufáme, že se vám informace uvedené v tomto článku zdají informativní a tyto informace použijete k tomu, abyste ušetřili svůj čas a získali další příjem z nákupů provedených vašimi zákazníky.

Vážení čtenáři časopisu RichPro.ru, budeme vděčni, pokud se s námi podělíte o své přání, zkušenosti a komentáře k tématu publikace v komentářích níže.