Jak se zbavit hypotéky legálně - přehled 4 osvědčených způsobů

Ahoj Řekněte mi prosím, jak se zbavit hypotéky? S manželem jsme si vzali hypotéku na byt v době, kdy jsme měli vysoké příjmy. V současné době jsem odešel bez práce a plat mého manžela byl snížen. Navíc jsme zvýšili náklady spojené s doplňováním v rodině. Platba hypotéky se tak stala velmi obtížnou.

Maria, Sevastopol.

Hypotéka (nebo hypoteční úvěr) je typ dlouhodobé půjčky, ve které jsou peníze vydávány s registrací jako zástavy nemovitosti nebo pozemku.

Velká období půjček a velké částky představují vážné finanční zatížení po dobu několika let nebo dokonce desetiletí. Po tak dlouhou dobu se životní situace dlužníka může radikálně změnit.

A co je nejdůležitější, různé životní události mohou negativně ovlivnit úroveň jeho solventnosti. V takové situaci je provádění hypotečních plateb obtížné.

Existuje několik situací, kdy se dlužník rozhodne zbavit se hypotéky:

• Na jedné straně, dlužníci sní o rychlejším splacení půjčky a výběru nemovitosti z kauce.
• Na druhou stranu, značný počet dlužníků se nachází v situaci, kdy je pro ně obtížné poskytovat půjčku za stávajících podmínek.

Bez ohledu na motiv by měl dlužník vědět, jak nejlépe se zbavit hypotéky.

Jaké cíle a cíle si dlužníci-dlužníci stanovili sami, zbavili se hypotéky

Hlavní cíle a cíle, jak se zbavit hypotečního úvěru

Ne každý rozumí, ale zbavit se hypotečního břemene je často mnohem snazší než zbavit se spotřebitelské půjčky. Vše je však určeno primárně cíli a cíli, kterých se dlužník snaží dosáhnout.

Nejčastěji si hypoteční dlužníci určují následující cíle:

1. Udržujte majetek zajištění v majetku, ale zároveň dosáhnete změn podmínek hypoteční smlouvy. To pomůže snížit úvěrovou zátěž a službu půjčit za výhodnějších podmínek.
2. Ponechat si vlastnictví nemovitostí nebo pozemků a nezávisle dosáhnout sníženého úvěrového zatížení. Toho lze dosáhnout refinancováním hypotéky.
3. Splatte hypotéku co nejrychleji. Zároveň nezáleží na tom, zda dlužník zůstane subjektem zástavy ve svém majetku.

Ve svém jádru je hypotéka poměrně složitá forma půjček. Taková půjčka zahrnuje dva typy právních vztahů: týkající se předmětu zástavy a přímo týkající se půjčky. Obě části jsou vzájemně propojeny., tedy cíle, které si dlužník stanoví ve vztahu k nim při rozhodování o zbavení se hypotéky, také závisí na sobě.

Ve většině případů si musíte vybrat zachránit nebo ne vlastnictví předmětu zástavy. Závisí na rozhodnutí, jaká opatření je třeba v současné situaci přijmout.

Nejjednodušší způsob, jak se zbavit hypotečního úvěru, je, pokud je dlužník připraven ztratit zajištění. Plnění povinností může navíc zajistit majetek.

Pokud je důležité zachovat vlastnictví nemovitostí nebo pozemků, je situace komplikovaná. Bude nutné samostatně najít zdroj pro splacení hypotéky, její refinancování nebo pokus o souhlas s bankou.

Než začnete volit způsob osvobození od úvěrových závazků, měli věnovat pozornost schopnost tento problém vyřešit pomocí pojištění. Většina dlužníků žádá o životní pojištění i zdravotní pojištění. Některé z nich navíc uzavírají pojištění odpovědnosti, včetně o situacích ztráty zaměstnání nebo snížení příjmů.

Pojistné platby mohou dlužníkovi pomoci plně nebo alespoň částečně splácet hypotéku. Pokud pojistka nebyla vydána nebo situace dlužníka není pojistnou událostí, budete muset hledat jiný způsob, jak problém vyřešit.

Právní způsoby, jak se zbavit hypotéky

Jak se zbavit hypotečního úvěru - 4 osvědčené způsoby

Způsob osvobození od hypotečního úvěru je určen především poměrem dlužníka k předmětu zástavy. Proto jsou sdílené možné možnosti dál skupiny záleží na tom.

1) Je třeba zachovat majetek

Pokud si chcete zachovat vlastnictví zastavené položky, můžete problém vyřešit pomocí následujících metod.

Metoda 1 Restrukturalizace hypotéky

Pokud je rozhodnuto o restrukturalizaci, měli byste se obrátit na úvěrovou instituci s prohlášením.

Prohlášení o restrukturalizaci dluhu odráží:

• důvody, které zabraňují splácení hypotéky za stávajících podmínek;
• doklady o okolnostech;
• vyjádřil přání formalizovat restrukturalizaci.

Pokud věřitel žádost posuzuje, učiní rozhodnutí a nabídne možnosti k překonání současné situace:

1. v určitém období dlužník splácí pouze úrok, hlavní dluh je zmrazen;
2. prodloužení doby hypotéky a snížení výše měsíční splátky;
3. snížení úrokové sazby.

Předložené možnosti nejsou vyčerpávající. Věřitelé rozvíjejí individuální restrukturalizační podmínky, které jsou v souladu se současnou situací a zohledňují postavení dlužníka nyní i v budoucnosti, pokud jde o jeho finanční pohodu.

📎 Podrobnosti o restrukturalizaci úvěrů naleznete v naší speciální publikaci.

Metoda 2 Refinancování

Refinancování je vhodné pro ty dlužníky, kteří před několika lety vydali hypotéku, když byla sazba mnohem vyšší. Většina velkých bank dnes nabízí podobné programy. Přezkoumávají podmínky hypotéky a snižují sazbu.

Avšak s takovým řešením problému je přítomnost a výše dluhu po splatnosti velmi důležitá. Nejprve, abyste mohli požádat o refinancování, měli byste kontaktovat věřitele, prostřednictvím kterého jste získali hypoteční úvěr. Pokud odmítne, můžete jít do jiné úvěrové instituce.

Přečtěte si o tom, jak probíhá refinancování úvěrů v jednom z našich článků.

2) Není plánováno udržovat majetek zajištění

Pokud dlužník nemovitost zásadně nezachrání, můžete k vyřízení dluhu použít jiné metody:

Metoda 3 Prodej nemovitostí nebo pozemků

Než budete prodávat zajištění, měli byste dostat bankovní povolení. Vzhledem k prostředkům získaným z prodeje bude hypotéka splacena.

Při rozhodování o prodeji nemovitosti budete muset získat souhlas banky. Existují dvě možnosti: vypůjčitel se zabývá prodejem nemovitosti nebo půjčovatel organizuje prodej se souhlasem klienta. V každém případě banka transakci nutně kontroluje.

V předchozím článku jsme psali o tom, jak rychle prodat byt.

Metoda 4 Převod hypotečního dluhu na jiného dlužníka

V takové situaci se musíte nejprve dostat bankovní souhlasvydání hypotéky. Věřitel ověří nového klienta stejným způsobem jako hlavní dlužník.

Primární dlužník je často z hypotečního vztahu vyloučen. V souladu s podmínkami pozměněné smlouvy tento zákazník nese společně buď pomocná odpovědnost na půjčku.

Pokud jde o předmět zástavy, o záležitosti se rozhodne v souladu s dohodou mezi dlužníkem a bankou. Ve většině případů je vytvořen systém pro tyto transakce. individuálně. Poté jsou všechny podmínky dohodnuty mezi všemi stranami transakce. Hlavní však bude stále názor věřitelské banky.

O vztazích týkajících se nemovitostí se nejčastěji rozhoduje jednou z následujících možností:

1. zajištění je v držení primárního dlužníka;
2. po obdržení souhlasu věřitele je majetek převeden na nového dlužníka a zůstává v zástavě. V tomto případě je primární dlužník zproštěn všech závazků vůči věřiteli.

Vezměte na vědomí! Dlužníci se často snaží osvobodit se od hypotéky pronajímáním nemovitosti. Platby přijaté od nájemců jde jako splátky půjčky.

Chcete-li však uzavřít nájemní smlouvu, musíte získat souhlas banky. Ale často dlužníci tento požadavek ignorují a jednají s nájemcem pouze ústně. Nebo uzavírají nájem v naději, že to banka nezruší. V žádném případě není pronájem hypotečního bytu tou nejlepší volbou..

Na závěr vám představíme vaši pozornost krátký stůl, který obsahuje možné způsoby osvobození od hypotéky.

Doporučujeme také sledovat video na téma „Kde získat peníze, když jsou naléhavě potřeba“:

Tým v Rich Pro doufá, že bude schopen odpovědět na vaši otázku. Pokud máte nějaké nové, zeptejte se jich v komentářích níže. Uvidíme se brzy!